TheFreeTool

TFSA بمقابلہ RRSP کیلکولیٹر

ٹیکس سے پہلے کی ایک جیسی آمدنی TFSA میں ڈالیں یا RRSP میں، اور دیکھیں کہ آخر میں ٹیکس کے بعد آپ کتنا خرچ کر سکتے ہیں۔ جواب زیادہ تر اس پر منحصر ہے کہ آج آپ کی ٹیکس شرح کتنی ہے اور ریٹائرمنٹ میں کتنی ہوگی۔

$

اپنی شرح کا یقین نہیں؟ کینیڈا ٹیک ہوم پے کیلکولیٹر سے اپنی مارجنل شرح دیکھیں۔

اعداد کہاں سے آتے ہیں

دھیان رکھیں

یہ عمومی معلومات کے لیے ایک اندازہ ہے۔ یہ ٹیکس، قانونی یا مالی مشورہ نہیں ہے۔ ٹیکس کوڈ، کریڈٹ، مقامی ٹیکس، فوائد اور آپ کے آجر کے قواعد کی وجہ سے آپ کی پے سلپ مختلف ہو سکتی ہے۔ سرکاری رہنمائی دیکھیں یا کسی مستند مشیر سے پوچھیں۔

یہ کیا کرتا ہے

  • ٹیکس سے پہلے کی ایک جیسی آمدنی پر دونوں اکاؤنٹس کا موازنہ
  • آج کی ٹیکس شرح اور ریٹائرمنٹ میں متوقع شرح
  • جتنے سال چاہیں اتنے کی بڑھوتری، چارٹ کے ساتھ
  • RRSP کا ٹیکس ریفنڈ اور نکلواتے وقت دیا جانے والا ٹیکس
  • 2026 کی TFSA اور RRSP ادائیگی کی حدیں بھی بتاتا ہے

کیسے استعمال کریں

  1. ٹیکس سے پہلے کی وہ رقم ڈالیں جسے آپ بچانے کا فیصلہ کر رہے ہیں۔
  2. آج کی اپنی ٹیکس شرح ڈالیں۔ ہمارا کینیڈا ٹیک ہوم پے کیلکولیٹر آپ کی مارجنل شرح دکھاتا ہے۔
  3. ریٹائرمنٹ میں متوقع ٹیکس شرح ڈالیں، پھر سال اور سالانہ بڑھوتری۔
  4. پڑھیں کہ کون سا اکاؤنٹ زیادہ دیتا ہے اور کتنا زیادہ۔

TFSA اور RRSP میں کیا فرق ہے؟

RRSP میں آپ ٹیکس سے پہلے کی رقم ڈالتے ہیں، ابھی ٹیکس ریفنڈ ملتا ہے، اور بعد میں نکلوانے پر رقم آمدنی کی طرح ٹیکس کے دائرے میں آتی ہے۔ TFSA میں آپ وہ رقم ڈالتے ہیں جس پر ٹیکس پہلے ہی کٹ چکا ہو، اور اس کی بڑھوتری اور نکلوائی ہوئی رقم ٹیکس سے آزاد ہوتی ہے۔ اگر ریٹائرمنٹ میں آپ کی ٹیکس شرح آج جتنی ہی ہو تو دونوں اکاؤنٹس بالکل برابر نکلتے ہیں۔ اسی لیے سارا موازنہ دونوں شرحوں پر آ ٹھہرتا ہے۔

اگر آپ کو ریٹائرمنٹ میں کم ٹیکس شرح کی توقع ہو تو عموماً RRSP جیتتا ہے، کیونکہ آپ ٹیکس کی چھوٹ اونچی شرح پر لیتے ہیں اور ٹیکس کم شرح پر دیتے ہیں۔ اگر آپ کو زیادہ شرح کی توقع ہو، یا آپ ابھی کیریئر کے شروع میں کم آمدنی پر ہوں، تو عموماً TFSA جیتتا ہے۔ یہ کیلکولیٹر RRSP کے ریفنڈ کو بھی اسی رقم کا حصہ مانتا ہے، اس لیے موازنہ منصفانہ رہتا ہے۔ اس میں OAS کی کٹوتی، میاں بیوی کے منصوبے اور صوبائی کریڈٹ جیسی چیزیں شامل نہیں، جو جواب بدل سکتی ہیں۔

مثال

ٹیکس سے پہلے کی 10,000 ڈالر آمدنی لیں، آج 30% شرح، ریٹائرمنٹ میں 20%، اور 25 سال تک 6% سالانہ بڑھوتری۔ TFSA کو ٹیکس کے بعد 7,000 ڈالر ملتے ہیں جو بڑھ کر تقریباً 30,000 ہو جاتے ہیں۔ RRSP کو پورے 10,000 ڈالر ملتے ہیں جو بڑھ کر تقریباً 42,900 ہو جاتے ہیں، اور 20% ٹیکس کے بعد ان کی قدر تقریباً 34,300 رہتی ہے۔ RRSP تقریباً 4,300 ڈالر آگے نکلتا ہے۔

لوگ کیا پوچھتے ہیں

TFSA بہتر ہے یا RRSP؟
کوئی ایک ہمیشہ نہیں جیتتا۔ اگر ریٹائرمنٹ میں آپ کی ٹیکس شرح کم ہوگی تو عموماً RRSP آگے رہتا ہے۔ اگر وہی یا زیادہ ہوگی تو TFSA برابر یا بہتر رہتا ہے، اور زیادہ لچکدار بھی ہے۔
2026 کی حدیں کیا ہیں؟
TFSA کی سالانہ حد 7,000 ڈالر ہے، اور RRSP کی حد پچھلے سال کی کمائی ہوئی آمدنی کا 18% ہے، زیادہ سے زیادہ 33,810 ڈالر تک۔ آپ کی اپنی گنجائش CRA کے My Account میں نظر آتی ہے۔
کیا RRSP کا ریفنڈ اہم ہے؟
جی ہاں۔ اگر آپ ریفنڈ کو بھی لگا دیں تو آج ٹیکس شرح اونچی ہونے پر RRSP کو برتری مل جاتی ہے۔ یہ کیلکولیٹر دونوں اکاؤنٹس میں ٹیکس سے پہلے کی ایک جیسی آمدنی رکھ کر اسی کا خیال رکھتا ہے۔
کیا میں دونوں استعمال کر سکتا ہوں؟
جی ہاں، اور بہت سے لوگ کرتے ہیں۔ عام طریقہ یہ ہے کہ زیادہ آمدنی کے دنوں میں RRSP اور کم آمدنی کے دنوں میں TFSA استعمال کریں، یا جو آپ کے مقصد سے میل کھائے۔
کیا یہ مالی مشورہ ہے؟
نہیں۔ یہ سادہ مفروضوں پر مبنی ایک عمومی رہنما ہے۔ اپنی صورتحال کے لیے CRA کی رہنمائی دیکھیں یا کسی مستند مشیر سے بات کریں۔

دستبرداری

یہ ٹول صرف عمومی معلومات کے لیے ہے۔ یہ مالی، ٹیکس، سرمایہ کاری یا قانونی مشورہ نہیں ہے، اور نتائج اندازے ہیں جو آپ کے بینک، قرض دینے والے یا ٹیکس اتھارٹی کے حساب سے مختلف ہو سکتے ہیں۔ شرحیں، حدیں اور ٹیکس کے قواعد بدلتے رہتے ہیں۔ بینک اور برانڈ کے نام صرف یہ بتانے کے لیے ہیں کہ ٹول کیا کرتا ہے؛ وہ اپنے مالکان کی ملکیت ہیں اور ہمارا ان سے کوئی تعلق نہیں۔ فیصلہ کرنے سے پہلے اعداد کسی مستند ماہر یا اپنے فراہم کنندہ سے جانچ لیں۔ اس ٹول کا استعمال آپ کی اپنی ذمہ داری پر ہے، اور اس کے بعد ہونے والے کسی نقصان کی ذمہ داری TheFreeTool پر نہیں۔ مکمل دستبرداری پڑھیں

کیا یہ ٹول کام آیا؟