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Calculateur CELI vs REER

Placez le même revenu avant impôts dans un CELI ou un REER et voyez combien vous pourrez dépenser à la fin après impôts. La réponse dépend surtout de votre taux d'imposition actuel comparé à celui de la retraite.

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Vous ne connaissez pas votre taux ? Voyez votre taux marginal avec le calculateur de salaire net du Canada.

D'où viennent les chiffres

Bon à savoir

Ceci est une estimation à titre indicatif. Ce n'est pas un conseil fiscal, juridique ou financier. Votre fiche de paie peut différer à cause des codes fiscaux, des crédits, des impôts locaux, des avantages et des règles de votre employeur. Consultez les informations officielles ou un conseiller qualifié.

Ce que fait l'outil

  • Compare les deux comptes avec le même revenu avant impôts
  • Votre taux d'imposition actuel et celui attendu à la retraite
  • Croissance sur le nombre d'années voulu, avec graphique
  • Montre le remboursement d'impôt du REER et l'impôt payé au retrait
  • Signale les plafonds de cotisation 2026 du CELI et du REER

Comment l'utiliser

  1. Saisissez le montant avant impôts que vous voulez épargner.
  2. Saisissez votre taux d'imposition actuel. Notre calculateur de salaire net du Canada affiche votre taux marginal.
  3. Saisissez le taux attendu à la retraite, puis les années et la croissance annuelle.
  4. Lisez quel compte rapporte le plus, et de combien.

Comment comparer un CELI et un REER ?

Avec un REER, vous cotisez avec de l'argent avant impôts, vous recevez un remboursement d'impôt tout de suite, et les retraits sont imposés plus tard comme un revenu. Avec un CELI, vous cotisez avec de l'argent déjà imposé, et la croissance et les retraits ne sont pas imposés. Si votre taux à la retraite est égal à celui d'aujourd'hui, les deux comptes finissent exactement à égalité. La comparaison revient donc aux deux taux.

Si vous attendez un taux plus bas à la retraite, le REER gagne en général, car vous prenez la déduction à un taux élevé et payez l'impôt à un taux plus bas. Si vous attendez un taux plus haut, ou si vous débutez avec un faible revenu, le CELI gagne en général. Ce calculateur traite le remboursement du REER comme faisant partie du même pot, ce qui rend la comparaison équitable. Il n'inclut pas la récupération de la SV, les régimes de conjoint ni les crédits provinciaux, qui peuvent changer la réponse.

Exemple

Prenez 10 000 $ de revenu avant impôts, 30 % aujourd'hui, 20 % à la retraite et 6 % de croissance sur 25 ans. Le CELI reçoit 7 000 $ après impôts, qui montent à environ 30 000 $. Le REER reçoit les 10 000 $ complets, qui montent à environ 42 900 $ et valent environ 34 300 $ après 20 % d'impôt. Le REER l'emporte d'environ 4 300 $.

Questions fréquentes

Quel est le meilleur, CELI ou REER ?
Aucun ne gagne toujours. Si votre taux sera plus bas à la retraite, le REER est généralement gagnant. S'il sera égal ou plus haut, le CELI fait aussi bien ou mieux, et il est plus souple.
Quels sont les plafonds de 2026 ?
Le plafond annuel du CELI est de 7 000 $ et celui du REER est de 18 % du revenu gagné de l'an dernier, jusqu'à 33 810 $. Votre marge personnelle figure dans Mon dossier de l'ARC.
Le remboursement du REER compte-t-il ?
Oui. Si vous investissez le remboursement, le REER prend l'avantage quand votre taux actuel est élevé. Ce calculateur en tient compte en comparant le même revenu avant impôts dans les deux comptes.
Puis-je utiliser les deux ?
Oui, et beaucoup de gens le font. Un plan courant est le REER quand le revenu est élevé et le CELI quand il est bas, ou celui qui correspond à vos objectifs.
Est-ce un conseil financier ?
Non. C'est un guide général avec des hypothèses simples. Consultez les informations de l'ARC ou un conseiller qualifié pour votre situation.

Avertissement

Cet outil est fourni à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal, d'investissement ni juridique, et les résultats sont des estimations qui peuvent différer de ceux de votre banque, prêteur ou administration fiscale. Les taux, plafonds et règles fiscales changent. Les noms de banques et de marques servent uniquement à décrire l'outil ; ils appartiennent à leurs propriétaires et nous n'avons aucun lien avec eux. Vérifiez les chiffres auprès d'un professionnel qualifié ou de votre prestataire avant de décider. Vous utilisez cet outil à vos propres risques et TheFreeTool n'est pas responsable des pertes qui en découleraient. Lire l'avertissement complet

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