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Calculadora TFSA vs RRSP

Coloque a mesma renda antes dos impostos numa TFSA ou numa RRSP e veja quanto você poderá gastar no fim, já com impostos. A resposta depende principalmente da sua alíquota de hoje em comparação com a da aposentadoria.

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Não sabe sua alíquota? Veja sua alíquota marginal na calculadora de salário líquido do Canadá.

De onde vêm os números

Bom saber

Esta é uma estimativa para informação geral. Não é aconselhamento fiscal, jurídico nem financeiro. O seu holerite pode ser diferente por causa de códigos fiscais, créditos, impostos locais, benefícios e regras da empresa. Consulte as informações oficiais ou um consultor qualificado.

O que ele faz

  • Compara as duas contas com a mesma renda antes dos impostos
  • Sua alíquota hoje e a esperada na aposentadoria
  • Crescimento por quantos anos quiser, com gráfico
  • Mostra a restituição de imposto da RRSP e o imposto pago no saque
  • Avisa sobre os limites de contribuição de 2026 da TFSA e da RRSP

Como usar

  1. Digite o valor antes dos impostos que você quer poupar.
  2. Digite sua alíquota de hoje. Nossa calculadora de salário líquido do Canadá mostra sua alíquota marginal.
  3. Digite a alíquota esperada na aposentadoria, depois os anos e o crescimento anual.
  4. Veja qual conta deixa mais e por quanto.

Como TFSA e RRSP se comparam?

Na RRSP você aplica dinheiro antes dos impostos, recebe uma restituição agora e os saques são tributados depois como renda. Na TFSA você aplica dinheiro que já pagou imposto, e o crescimento e os saques são livres de imposto. Se sua alíquota na aposentadoria for igual à de hoje, as duas contas terminam exatamente empatadas. Por isso a comparação se resume às duas alíquotas.

Se você espera uma alíquota menor na aposentadoria, a RRSP costuma vencer, porque você usa a dedução a uma alíquota alta e paga imposto a uma menor. Se espera uma maior, ou está no começo da carreira com renda baixa, a TFSA costuma vencer. Esta calculadora trata a restituição da RRSP como parte do mesmo montante, então a comparação é justa. Ela não inclui coisas como o corte da OAS, planos de cônjuge ou créditos provinciais, que podem mudar a resposta.

Exemplo

Pegue US$ 10.000 de renda antes dos impostos, 30% hoje, 20% na aposentadoria e 6% de crescimento por 25 anos. A TFSA recebe US$ 7.000 depois dos impostos, que crescem para cerca de US$ 30.000. A RRSP recebe os US$ 10.000 inteiros, que crescem para cerca de US$ 42.900 e valem uns US$ 34.300 depois de 20% de imposto. A RRSP fica à frente por aproximadamente US$ 4.300.

Perguntas frequentes

Qual é melhor, TFSA ou RRSP?
Nenhuma vence sempre. Se sua alíquota for menor na aposentadoria, a RRSP costuma ganhar. Se for igual ou maior, a TFSA rende igual ou melhor, e é mais flexível.
Quais são os limites de 2026?
O limite anual da TFSA é US$ 7.000, e o da RRSP é 18% da renda do ano anterior até US$ 33.810. Seu espaço pessoal aparece na sua conta da CRA.
A restituição da RRSP importa?
Sim. Se você investir a restituição, a RRSP ganha vantagem quando sua alíquota hoje é alta. Esta calculadora resolve isso comparando a mesma renda antes dos impostos nas duas contas.
Posso usar as duas?
Sim, e muita gente usa. Um plano comum é usar a RRSP com renda alta e a TFSA com renda baixa, ou a que combinar com seus objetivos.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. É uma orientação geral com premissas simples. Consulte as orientações da CRA ou fale com um consultor qualificado sobre o seu caso.

Aviso legal

Esta ferramenta é apenas informativa. Não é aconselhamento financeiro, fiscal, de investimento nem jurídico, e os resultados são estimativas que podem diferir dos do seu banco, credor ou autoridade fiscal. Taxas, limites e regras fiscais mudam. Nomes de bancos e marcas são usados só para descrever o que a ferramenta faz; pertencem aos seus donos e não temos ligação com eles. Confira os números com um profissional qualificado ou com o seu fornecedor antes de decidir. Você usa esta ferramenta por sua conta e risco, e o TheFreeTool não se responsabiliza por perdas decorrentes. Ler o aviso legal completo

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