TheFreeTool

حاسبة TFSA مقابل RRSP

ضع الدخل نفسه قبل الضريبة في TFSA أو RRSP وانظر كم يمكنك إنفاقه في النهاية بعد الضريبة. تعتمد الإجابة غالبًا على معدل ضريبتك اليوم مقارنة بمعدلك عند التقاعد.

$

لا تعرف معدلك؟ اعرف معدلك الحدّي من حاسبة صافي الراتب الكندية.

من أين تأتي الأرقام

من المفيد أن تعرف

هذا تقدير للمعلومات العامة وليس نصيحة ضريبية أو قانونية أو مالية. قد تختلف قسيمة راتبك بسبب رموز الضريبة والإعفاءات والضرائب المحلية والمزايا وقواعد جهة عملك. راجع الإرشادات الرسمية أو اسأل مستشارًا مؤهلًا.

ماذا تفعل الأداة

  • يقارن الحسابين بالدخل نفسه قبل الضريبة
  • معدل ضريبتك الآن والمتوقع عند التقاعد
  • نمو على أي عدد من السنوات مع رسم بياني
  • يعرض استرداد ضريبة RRSP والضريبة المدفوعة عند السحب
  • ينبّه إلى حدود المساهمة لعام 2026 في TFSA وRRSP

طريقة الاستخدام

  1. اكتب المبلغ قبل الضريبة الذي تريد ادخاره.
  2. اكتب معدل ضريبتك اليوم. تعرض حاسبة صافي الراتب الكندية معدلك الحدّي.
  3. اكتب المعدل المتوقع عند التقاعد ثم السنوات والنمو السنوي.
  4. اقرأ أي الحسابين يترك أكثر وبكم.

كيف يقارن TFSA بـ RRSP؟

في RRSP تودع مالًا قبل الضريبة، وتحصل الآن على استرداد ضريبي، وتُفرض الضريبة على السحوبات لاحقًا كدخل. في TFSA تودع مالًا دُفعت ضريبته بالفعل، ويكون النمو والسحب معفيين من الضريبة. إن كان معدلك عند التقاعد مساويًا لمعدلك اليوم انتهى الحسابان متعادلين تمامًا. لذلك تنحصر المقارنة في المعدلين.

إن توقعت معدلًا أقل عند التقاعد فغالبًا يفوز RRSP، لأنك تأخذ الخصم بمعدل مرتفع وتدفع الضريبة بمعدل أقل. وإن توقعت معدلًا أعلى أو كنت في بداية مسيرتك بدخل منخفض فغالبًا يفوز TFSA. تعامل هذه الحاسبة استرداد RRSP كجزء من المبلغ نفسه، فتكون المقارنة عادلة. ولا تشمل أمورًا مثل استرداد OAS وخطط الزوج أو الزوجة والائتمانات الإقليمية، وقد تغيّر الجواب.

مثال

خذ 10,000 دولار دخلًا قبل الضريبة، ومعدلًا 30% اليوم و20% عند التقاعد ونموًا 6% على 25 سنة. يستلم TFSA مبلغ 7,000 دولار بعد الضريبة ينمو إلى نحو 30,000 دولار. ويستلم RRSP كامل الـ 10,000 دولار فينمو إلى نحو 42,900 دولار وتبلغ قيمته نحو 34,300 دولار بعد ضريبة 20%. يتقدم RRSP بنحو 4,300 دولار.

أسئلة يطرحها الناس

أيهما أفضل، TFSA أم RRSP؟
لا أحدهما يفوز دائمًا. إن كان معدل ضريبتك أقل عند التقاعد فغالبًا يتقدم RRSP. وإن كان مساويًا أو أعلى فـ TFSA مساوٍ أو أفضل، وهو أكثر مرونة.
ما حدود 2026؟
الحد السنوي لـ TFSA هو 7,000 دولار، وحد RRSP هو 18% من دخل العام الماضي بحد أقصى 33,810 دولارًا. يظهر هامشك الخاص في حسابك لدى CRA.
هل يهم استرداد RRSP؟
نعم. إن استثمرت المبلغ المسترد يكسب RRSP أفضلية حين يكون معدلك مرتفعًا اليوم. تعالج هذه الحاسبة ذلك بمقارنة الدخل نفسه قبل الضريبة في الحسابين.
هل أستخدم الاثنين؟
نعم، وكثيرون يفعلون. خطة شائعة هي RRSP عند الدخل المرتفع وTFSA عند الدخل المنخفض، أو ما يناسب أهدافك.
هل هذه نصيحة مالية؟
لا. هي إرشاد عام بافتراضات بسيطة. راجع إرشادات CRA أو تحدث مع مستشار مؤهل بشأن وضعك.

إخلاء المسؤولية

هذه الأداة للمعلومات العامة فقط. وليست نصيحة مالية أو ضريبية أو استثمارية أو قانونية، والنتائج تقديرات قد تختلف عما يحسبه بنكك أو المقرض أو السلطة الضريبية. تتغير النسب والحدود والقواعد الضريبية. تُستخدم أسماء البنوك والعلامات التجارية فقط لوصف عمل الأداة، وهي ملك لأصحابها ولا ترتبط بنا أي علاقة بهم. تحقق من الأرقام مع مختص مؤهل أو مع مزوّدك قبل أن تقرر. تستخدم هذه الأداة على مسؤوليتك، ولا يتحمل TheFreeTool أي خسارة تنتج عن ذلك. اقرأ إخلاء المسؤولية كاملًا

هل كانت هذه الأداة مفيدة؟