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TFSA-vs-RRSP-Rechner

Lege dasselbe Einkommen vor Steuern in ein TFSA oder ein RRSP und sieh, was du am Ende nach Steuern ausgeben kannst. Die Antwort hängt vor allem davon ab, wie dein Steuersatz heute zu dem im Ruhestand steht.

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Dein Satz ist unklar? Sieh deinen Grenzsteuersatz im Kanada-Netto-Rechner.

Woher die Zahlen kommen

Gut zu wissen

Das ist eine Schätzung zur allgemeinen Information. Es ist keine Steuer-, Rechts- oder Finanzberatung. Deine Abrechnung kann wegen Steuercodes, Freibeträgen, lokaler Steuern, Zusatzleistungen und Regeln deines Arbeitgebers abweichen. Prüfe die offiziellen Hinweise oder frag eine qualifizierte Beratung.

Was das Tool kann

  • Vergleicht beide Konten mit demselben Einkommen vor Steuern
  • Dein Steuersatz heute und der erwartete im Ruhestand
  • Wachstum über beliebig viele Jahre, mit Diagramm
  • Zeigt die RRSP-Steuererstattung und die Steuer bei der Auszahlung
  • Weist auf die TFSA- und RRSP-Einzahlungsgrenzen 2026 hin

So geht's

  1. Gib den Betrag vor Steuern ein, den du anlegen willst.
  2. Gib deinen Steuersatz heute ein. Unser Kanada-Netto-Rechner zeigt deinen Grenzsteuersatz.
  3. Gib den erwarteten Steuersatz im Ruhestand ein, dann die Jahre und das jährliche Wachstum.
  4. Lies ab, welches Konto mehr übrig lässt und um wie viel.

Wie unterscheiden sich TFSA und RRSP?

Beim RRSP zahlst du Geld vor Steuern ein, bekommst jetzt eine Steuererstattung, und die Auszahlungen werden später als Einkommen besteuert. Beim TFSA zahlst du Geld ein, das schon versteuert ist, und Wachstum und Auszahlungen sind steuerfrei. Ist dein Steuersatz im Ruhestand gleich dem heutigen, enden beide Konten exakt gleich. Deshalb kommt der Vergleich auf die beiden Sätze an.

Erwartest du im Ruhestand einen niedrigeren Satz, gewinnt meist das RRSP, denn du nimmst den Abzug zu einem hohen Satz und zahlst Steuern zu einem niedrigeren. Erwartest du einen höheren Satz oder stehst am Anfang deiner Laufbahn mit geringem Einkommen, gewinnt meist das TFSA. Dieser Rechner behandelt die RRSP-Erstattung als Teil desselben Topfs und vergleicht daher fair. Nicht enthalten sind etwa OAS-Rückforderungen, Ehegattenpläne oder Provinzgutschriften, die das Ergebnis ändern können.

Beispiel

Nimm 10.000 $ Einkommen vor Steuern, heute 30 %, im Ruhestand 20 % und 6 % Wachstum über 25 Jahre. Das TFSA bekommt 7.000 $ nach Steuern, die auf etwa 30.000 $ wachsen. Das RRSP bekommt die vollen 10.000 $, die auf etwa 42.900 $ wachsen und nach 20 % Steuer etwa 34.300 $ wert sind. Das RRSP liegt um rund 4.300 $ vorn.

Häufige Fragen

Was ist besser, TFSA oder RRSP?
Keines gewinnt immer. Wird dein Steuersatz im Ruhestand niedriger, liegt meist das RRSP vorn. Ist er gleich oder höher, ist das TFSA gleichauf oder besser und zudem flexibler.
Wie lauten die Grenzen für 2026?
Die jährliche TFSA-Grenze beträgt 7.000 $, die RRSP-Grenze 18 % des Vorjahreseinkommens bis 33.810 $. Dein eigener Spielraum steht in deinem CRA-Konto.
Spielt die RRSP-Erstattung eine Rolle?
Ja. Wenn du die Erstattung anlegst, hat das RRSP bei heute hohem Steuersatz einen Vorteil. Dieser Rechner löst das, indem er dasselbe Einkommen vor Steuern in beiden Konten vergleicht.
Kann ich beide nutzen?
Ja, und viele tun das. Ein üblicher Plan ist das RRSP bei hohem und das TFSA bei niedrigem Einkommen oder das Konto, das zu deinen Zielen passt.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Es ist eine allgemeine Orientierung mit einfachen Annahmen. Prüfe die Hinweise der CRA oder sprich mit einer qualifizierten Beratung zu deiner Situation.

Haftungsausschluss

Dieses Tool dient nur der allgemeinen Information. Es ist keine Finanz-, Steuer-, Anlage- oder Rechtsberatung, und die Ergebnisse sind Schätzungen, die von Ihrer Bank, Ihrem Kreditgeber oder dem Finanzamt abweichen können. Zinsen, Grenzen und Steuerregeln ändern sich. Bank- und Markennamen dienen nur dazu, die Funktion des Tools zu beschreiben; sie gehören ihren Inhabern, und wir sind nicht mit ihnen verbunden. Prüfen Sie die Zahlen vor einer Entscheidung mit einer qualifizierten Fachperson oder Ihrem Anbieter. Die Nutzung erfolgt auf eigenes Risiko, und TheFreeTool haftet nicht für daraus entstehende Verluste. Den vollständigen Haftungsausschluss lesen

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