Calculadora TFSA vs RRSP

Qué hace

• Compara las dos cuentas con el mismo ingreso antes de impuestos
• Tu tipo impositivo actual y el esperado en la jubilación
• Crecimiento durante los años que quieras, con gráfico
• Muestra la devolución de impuestos de la RRSP y el impuesto al retirar
• Avisa de los límites de aportación de 2026 de TFSA y RRSP

Cómo se usa

1. Escribe la cantidad antes de impuestos que quieres ahorrar.
2. Escribe tu tipo impositivo actual. Nuestra calculadora de sueldo neto de Canadá muestra tu tipo marginal.
3. Escribe el tipo que esperas en la jubilación, luego los años y el crecimiento anual.
4. Lee qué cuenta deja más y por cuánto.

¿Cómo se comparan una TFSA y una RRSP?

Con una RRSP aportas dinero antes de impuestos, recibes ahora una devolución de impuestos y los retiros tributan después como ingresos. Con una TFSA aportas dinero que ya pagó impuestos, y el crecimiento y los retiros están libres de impuestos. Si tu tipo en la jubilación es igual al de hoy, las dos cuentas terminan exactamente igual. Por eso la comparación se reduce a los dos tipos.

Si esperas un tipo más bajo en la jubilación, la RRSP suele ganar, porque tomas la deducción a un tipo alto y pagas impuestos a uno más bajo. Si esperas uno más alto, o estás al inicio de tu carrera con ingresos bajos, suele ganar la TFSA. Esta calculadora trata la devolución de la RRSP como parte del mismo fondo, así que compara las cuentas con justicia. No incluye cosas como los recortes de la OAS, los planes de cónyuge ni los créditos provinciales, que pueden cambiar la respuesta.

Ejemplo

Toma 10.000 $ de ingreso antes de impuestos, un 30 % hoy, un 20 % en la jubilación y un 6 % de crecimiento durante 25 años. La TFSA recibe 7.000 $ tras impuestos, que crecen a unos 30.000 $. La RRSP recibe los 10.000 $ completos, que crecen a unos 42.900 $ y valen unos 34.300 $ tras el 20 % de impuestos. La RRSP gana por unos 4.300 $.

Preguntas frecuentes

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