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Calculateur de Remboursement Anticipé de Prêt Immobilier (Royaume-Uni)

Saisissez le capital restant, le taux et la durée de votre prêt, puis essayez un versement mensuel supplémentaire ou une somme unique. Vous verrez les intérêts économisés et le temps gagné.

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D'où viennent les chiffres

Bon à savoir

Ceci est une estimation à titre indicatif. Ce n'est pas un conseil fiscal, juridique ou financier. Votre fiche de paie peut différer à cause des codes fiscaux, des crédits, des impôts locaux, des avantages et des règles de votre employeur. Consultez les informations officielles ou un conseiller qualifié.

Ce que fait l'outil

  • Versements mensuels en plus et sommes uniques, ensemble ou séparément
  • Intérêts économisés, temps gagné et nouvelle fin du prêt
  • Un graphique comparant votre plan avec et sans surpaiement
  • Un contrôle du plafond habituel de 10 % par an
  • Pour les prêts avec amortissement, en livres

Comment l'utiliser

  1. Saisissez le capital restant, le taux d'intérêt et la durée restante.
  2. Ajoutez un versement mensuel en plus, une somme unique, ou les deux.
  3. Lisez les intérêts et le temps économisés et regardez le graphique.
  4. Vérifiez la note sur le plafond avant de vous décider et interrogez votre prêteur sur les pénalités de remboursement anticipé.

Pourquoi payer plus fait-il économiser autant ?

Dans un prêt amortissable, les intérêts sont calculés sur ce qu'il vous reste à rembourser. Chaque livre versée en plus réduit le capital tout de suite, donc les intérêts du mois suivant baissent un peu, puis ceux d'après. L'économie se cumule, et c'est pourquoi de petits versements réguliers peuvent retirer des années à un long prêt.

Beaucoup d'offres à taux fixe permettent de surpayer jusqu'à 10 % du capital par an sans frais. Au-delà, une pénalité de remboursement anticipé peut effacer l'économie. Le prêteur décide aussi si le surpaiement raccourcit la durée ou baisse la mensualité, demandez donc de raccourcir la durée pour un effet complet. Ce calculateur suppose que votre mensualité reste la même et que la durée se raccourcit.

Exemple

Un prêt de 200 000 £ à 4,5 % sur 25 ans coûte environ 1 112 £ par mois et 133 500 £ d'intérêts. Verser 200 £ de plus par mois économise environ 36 300 £ d'intérêts et solde le prêt en 18 ans et 11 mois, soit environ six ans plus tôt.

Questions fréquentes

Le taux est-il fixe dans ce calculateur ?
Oui. Il suppose un seul taux sur toute la durée. Si votre taux change après une période fixe, relancez le calcul avec le nouveau.
Qu'est-ce que le plafond de 10 % ?
Beaucoup de prêteurs autorisent à surpayer jusqu'à 10 % du capital par an pendant une période fixe ou à taux réduit, sans frais. La règle exacte figure dans votre contrat.
Surpayer ou épargner ?
Cela dépend du taux de votre prêt et du rendement de l'épargne. Gardez un fonds d'urgence et consultez nos autres outils pour comparer.
Cela marche-t-il pour un prêt in fine ?
Non. L'outil est conçu pour les prêts amortissables, où chaque versement réduit aussi le capital.
Est-ce un conseil financier ?
Non. C'est un calculateur d'orientation générale. Parlez à votre prêteur ou à un conseiller agréé avant de décider.

Avertissement

Cet outil est fourni à titre informatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal, d'investissement ni juridique, et les résultats sont des estimations qui peuvent différer de ceux de votre banque, prêteur ou administration fiscale. Les taux, plafonds et règles fiscales changent. Les noms de banques et de marques servent uniquement à décrire l'outil ; ils appartiennent à leurs propriétaires et nous n'avons aucun lien avec eux. Vérifiez les chiffres auprès d'un professionnel qualifié ou de votre prestataire avant de décider. Vous utilisez cet outil à vos propres risques et TheFreeTool n'est pas responsable des pertes qui en découleraient. Lire l'avertissement complet

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