PPF ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਗਾਈਡ: 15 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਕਿੰਨੇ ਮਿਲਣਗੇ?

PPF ਖਾਤਾ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ

PPF ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ। ਇਹ ਭਾਰਤ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਚਲਾਈ ਬੱਚਤ ਸਕੀਮ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬੈਂਕਾਂ ਤੇ ਡਾਕਖ਼ਾਨੇ ਵਿੱਚ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਖਾਤਾ 15 ਸਾਲ ਚੱਲਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਸਰਕਾਰ ਵਿਆਜ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ।

ਤਿੰਨ ਗੱਲਾਂ ਇਸਨੂੰ ਮਸ਼ਹੂਰ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਹਿਲੀ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਕੀਮ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਸਰਕਾਰ ਹੈ। ਦੂਜੀ ਟੈਕਸ ਵਿੱਚ ਛੋਟ। ਪੁਰਾਣੇ ਟੈਕਸ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਤੇ ਧਾਰਾ 80C ਹੇਠ ਕਟੌਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਕਮਾਇਆ ਵਿਆਜ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ, ਅਤੇ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਤੇ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਵੀ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ। ਲੋਕ ਇਸਨੂੰ EEE ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਯਾਨੀ ਤਿੰਨੇ ਪੜਾਵਾਂ ਤੇ ਛੋਟ। ਤੀਜੀ ਹੈ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਕਢਵਾਉਣ ਤੇ ਰੋਕਾਂ ਹਨ, ਪੈਸਾ ਇੱਕ ਥਾਂ ਟਿਕਿਆ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਤੇ ਵਧਦਾ ਹੈ।

ਇਸਦੀ ਕੀਮਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਖੁੱਲ੍ਹ ਕੇ ਹੱਥ ਨਹੀਂ ਆਉਂਦਾ। ਜਦੋਂ ਮਰਜ਼ੀ ਕੱਢ ਨਹੀਂ ਸਕਦੇ, ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵੀ ਉਮਰ ਭਰ ਲਈ ਪੱਕੀ ਨਹੀਂ। ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵੇਲੇ ਦੋਵੇਂ ਗੱਲਾਂ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ।

ਉਹ ਨਿਯਮ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਤਾ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ

ਹਿਸਾਬ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮੁੱਢਲੇ ਨਿਯਮ ਦੇਖ ਲਓ। ਇਹ ਸੌਖੇ ਹਨ, ਪਰ ਹਰ ਇੱਕ ਤੁਹਾਡੇ ਨਤੀਜੇ ਤੇ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ।

• ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਜਮ੍ਹਾਂ ਸਾਲ ਦੇ ₹500 ਹੈ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ₹1,50,000। ਤੁਸੀਂ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਜਾਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 12 ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
• ਮਿਆਦ 15 ਸਾਲ ਹੈ। ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਸੀਂ 5-5 ਸਾਲ ਦੇ ਟੋਟਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਨਵੀਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਜਾਂ ਬਿਨਾਂ।
• ਵਿਆਜ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ, 31 ਮਾਰਚ ਨੂੰ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਗਿਣਿਆ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਨਾਮ ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ PPF ਖਾਤਾ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਾਬਾਲਗ ਬੱਚੇ ਲਈ ਵੱਖਰਾ ਖਾਤਾ ਖੁੱਲ੍ਹ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਾਲਾਨਾ ਸਾਂਝੀ ਹੱਦ ਫਿਰ ਵੀ ਲਾਗੂ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
• ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਈ ਸੱਤਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਤੋਂ ਇੱਕ ਹੱਦ ਤੱਕ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਬਕਾਏ ਦੇ ਬਦਲੇ ਲੋਨ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ਪਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ ਨਵਾਂ PPF ਖਾਤਾ ਨਹੀਂ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ, ਅਤੇ ਸਰਕਾਰ ਸਮੇਂ ਸਮੇਂ ਤੇ ਨਿਯਮ ਬਦਲਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।

ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਡਾਕਖ਼ਾਨੇ ਤੋਂ ਤਾਜ਼ਾ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪੁੱਛ ਲਓ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਕੀਮਾਂ ਅੱਪਡੇਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉੱਪਰ ਦਿੱਤੇ ਨਿਯਮ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲਦੇ ਆ ਰਹੇ ਮੁੱਢਲੇ ਨਿਯਮ ਹਨ।

PPF ਦਾ ਵਿਆਜ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ

ਇਹ ਉਹ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਗ਼ਲਤੀ ਕਰਦੇ ਹਨ। PPF ਦਾ ਵਿਆਜ ਸਿਰਫ਼ ਦਰ ਨੂੰ 31 ਮਾਰਚ ਦੇ ਬਕਾਏ ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰਕੇ ਨਹੀਂ ਬਣਦਾ। ਸਰਕਾਰ ਦਰ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਐਲਾਨਦੀ ਹੈ। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਦਾ ਵਿਆਜ ਉਸ ਮਹੀਨੇ ਦੀ 5 ਤਾਰੀਖ਼ ਤੋਂ ਆਖ਼ਰੀ ਦਿਨ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਬਕਾਏ ਤੇ ਕੱਢਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਫਿਰ ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਤੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਅਮਲ ਵਿੱਚ ਇਸ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਾਫ਼ ਨਿਯਮ ਨਿਕਲਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਕਿਸੇ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਤੇ ਉਸ ਮਹੀਨੇ ਵਿਆਜ ਮਿਲੇ, ਤਾਂ ਉਹ ਉਸ ਮਹੀਨੇ ਦੀ 5 ਤਾਰੀਖ਼ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। 6 ਤਾਰੀਖ਼ ਨੂੰ ਪਾਈ ਰਕਮ ਤੇ ਉਸ ਮਹੀਨੇ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਸ ਵਕਫ਼ੇ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਬਕਾਏ ਵਿੱਚ ਉਹ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਸੀ।

ਜੋ ਵਿਅਕਤੀ ਪੂਰੇ ₹1.5 ਲੱਖ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸਮਾਂ ਅਪ੍ਰੈਲ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਹਫ਼ਤਾ ਹੈ, 5 ਤਾਰੀਖ਼ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ। ਫਿਰ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਬਾਰਾਂ ਦੇ ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨੇ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਮਾਰਚ ਤੱਕ ਉਡੀਕ ਕਰੋ ਤਾਂ ਉਹੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਉਸ ਸਾਲ ਲਗਭਗ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਕਮਾਉਂਦੀ, ਭਾਵੇਂ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪੂਰਾ ਮਿਲੇ।

ਸਾਡਾ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਮੰਨਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪੂਰੇ ਸਾਲ ਦੀ ਰਕਮ ਸਾਲ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹਾਲਤ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 5 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਭਰਨ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਨੇੜੇ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਦੇਰ ਨਾਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਥੋੜ੍ਹੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ।

ਸਾਲ ਦੇ ₹1.5 ਲੱਖ ਕੀ ਬਣ ਜਾਂਦੇ ਹਨ

ਹੁਣ ਅੰਕੜੇ ਦੇਖੀਏ। ਅਸੀਂ 7.1% ਵਰਤਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਹਾਲੀਆ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ PPF ਦੀ ਦਰ ਸੀ, ਅਤੇ ਮੰਨਿਆ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ₹1,50,000 ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਸਰਕਾਰ ਦਰ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉਦਾਹਰਨਾਂ ਸਮਝੋ, ਵਾਅਦੇ ਨਹੀਂ।

• 15 ਸਾਲ ਬਾਅਦ: ਲਗਭਗ ₹40,68,209। ਤੁਸੀਂ ₹22,50,000 ਭਰੇ, ਇਸ ਲਈ ਲਗਭਗ ₹18,18,209 ਵਿਆਜ ਹੈ।
• 20 ਸਾਲ ਬਾਅਦ: ਲਗਭਗ ₹66,58,288। ਤੁਸੀਂ ₹30,00,000 ਭਰੇ।
• 25 ਸਾਲ ਬਾਅਦ: ਲਗਭਗ ₹1,03,08,015। ਤੁਸੀਂ ₹37,50,000 ਭਰੇ, ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਤੁਹਾਡੇ ਪਾਏ ਪੈਸਿਆਂ ਤੋਂ ਵੀ ਵੱਧ ਹੈ।
• 30 ਸਾਲ ਬਾਅਦ: ਲਗਭਗ ₹1,54,50,911।

ਸਾਲਾਂ ਵਿਚਲੀ ਛਾਲ ਦੇਖੋ। 15 ਤੋਂ 20 ਸਾਲ ਤੇ ਜਾਣ ਨਾਲ ਲਗਭਗ ₹26 ਲੱਖ ਜੁੜਦੇ ਹਨ, ਜਦਕਿ ਪੰਜ ਵਾਧੂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਸਿਰਫ਼ ₹7.5 ਲੱਖ ਜੋੜਦੀਆਂ ਹਨ। ਬਾਕੀ ਚੱਕਰਵਾਧੀ ਵਿਆਜ ਤੋਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਸਮਾਂ ਹੀ ਸਾਰਾ ਭਾਰੀ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਛੋਟੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਵੀ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ। 15 ਸਾਲ ਲਈ ਸਾਲ ਦੇ ₹50,000 ਪਾਉਣ ਨਾਲ ਲਗਭਗ ₹13.56 ਲੱਖ ਬਣਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਸਾਲ ਦੇ ₹1,00,000 ਨਾਲ ਲਗਭਗ ₹27.12 ਲੱਖ। ਮਹੀਨੇ ਦੀ ₹12,500 ਦੀ ਕਿਸ਼ਤ ਸਾਲ ਦੇ ਪੂਰੇ ₹1.5 ਲੱਖ ਬਣਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਤਨਖ਼ਾਹ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਪਾਉਣ ਦੀ ਸੌਖੀ ਆਦਤ ਹੈ।

ਦਰ ਬਦਲ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ

PPF ਦੀ ਦਰ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਪਰਖੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਹਾਲ ਵਿੱਚ ਇਹ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ 7.1% ਤੇ ਟਿਕੀ ਹੈ, ਪਰ ਦਸ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ 8% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਸੀ ਅਤੇ ਦੁਬਾਰਾ ਹਿੱਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੱਕਾ ਨਹੀਂ ਦੱਸ ਸਕਦਾ ਕਿ 15 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਿੰਨੇ ਹੋਣਗੇ।

ਕਿੰਨਾ ਫ਼ਰਕ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਉਹੀ 15 ਸਾਲ ਦੇ ਸਾਲ ਦੇ ₹1,50,000 ਲਓ। 6.5% ਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ₹38.63 ਲੱਖ ਹੋਣਗੇ। 7.1% ਤੇ ਲਗਭਗ ₹40.68 ਲੱਖ। 8% ਤੇ ਲਗਭਗ ₹43.99 ਲੱਖ। ਡੇਢ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅੰਕ ਦਾ ਫ਼ਰਕ ਅੰਤਮ ਰਕਮ ਨੂੰ ₹5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਸਮਝਦਾਰ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਆਪਣੇ ਅੰਕੜੇ ਅੱਜ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਦਰ ਤੇ ਚਲਾਓ, ਜਿਵੇਂ 6.5%, ਅਤੇ ਉਸ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਜੋ ਮਿਲੇ ਉਸਨੂੰ ਬੋਨਸ ਸਮਝੋ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉਸ ਦਰ ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦੇ ਜੋ ਸਰਕਾਰ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਟੈਕਸ ਲਾਭ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਇਮਾਨਦਾਰ ਚੇਤਾਵਨੀ

ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਇਸਦੇ ਮੁੱਖ ਲਾਭ ਹਨ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ 30% ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਵਿੱਚ ਹੋ, ਤਾਂ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ 7.1% ਟੈਕਸ ਵਾਲੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਲਗਭਗ 10.3% ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 7.1% ਬਚਣ ਲਈ ਇੰਨਾ ਹੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਬੱਚਤ ਦੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਿੱਸੇ ਲਈ PPF ਵਰਤਣ ਦਾ ਇਹ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਤੁਲਨਾ ਬੈਂਕ FD ਦੇ ਵਿਆਜ ਨਾਲ ਕਰੋ, ਜਿਸ ਤੇ ਹਰ ਸਾਲ ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ।

ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਤੇ ਕਟੌਤੀ ਦੂਜਾ ਲਾਭ ਹੈ, ਪਰ ਸਿਰਫ਼ ਪੁਰਾਣੇ ਟੈਕਸ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਨਵਾਂ ਸਿਸਟਮ ਚੁਣਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ PPF ਜਮ੍ਹਾਂ ਤੇ ਧਾਰਾ 80C ਦੀ ਕਟੌਤੀ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀ। ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚੇ ਸਲੈਬ ਵਿੱਚ ਪੁਰਾਣਾ ਸਿਸਟਮ ਸੈੱਸ ਸਮੇਤ ₹1.5 ਲੱਖ ਤੇ ਲਗਭਗ ₹46,800 ਦੀ ਬੱਚਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਪੁਰਾਣਾ ਸਿਸਟਮ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਪੂਰੀ ਟੈਕਸ ਤਸਵੀਰ ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਫ਼ੈਸਲੇ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਲਾ ਲਓ।

ਕਟੌਤੀ ਨਾ ਵੀ ਮਿਲੇ, ਤਾਂ ਵੀ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਾਧਾ ਕੀਮਤੀ ਹੈ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜਾਂ ਬੱਚੇ ਦੀ ਉੱਚ ਪੜ੍ਹਾਈ ਵਰਗੇ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਦੇ, ਘੱਟ ਖ਼ਤਰੇ ਵਾਲੇ ਟੀਚੇ ਲਈ ਇਹ ਚੰਗੀ ਚੋਣ ਹੈ।

15 ਸਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕੱਢਣੇ

PPF ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਬਣਿਆ ਹੈ, ਪਰ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸਾਥ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀ, ਇਸ ਲਈ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਦੇ ਰਸਤੇ ਜਾਣਨੇ ਚੰਗੇ ਹਨ।

ਸੱਤਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਤੋਂ ਤੁਸੀਂ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਹੱਦ ਇਹ ਹੈ: ਕਢਵਾਈ ਵਾਲੇ ਸਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਚੌਥੇ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਦੇ ਬਕਾਏ ਜਾਂ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਦੇ ਬਕਾਏ, ਜੋ ਵੀ ਘੱਟ ਹੋਵੇ, ਉਸਦਾ 50% ਤੱਕ। ਇਹ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਹੀ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸ਼ੁਰੂ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਤੀਜੇ ਤੋਂ ਛੇਵੇਂ ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ PPF ਦੇ ਬਦਲੇ PPF ਦਰ ਤੋਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਤੇ ਲੋਨ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਨਕਦੀ ਦੀ ਤੰਗੀ ਲਈ ਇਹ ਕੰਮ ਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੌਰਾਨ ਵੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਂਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।

15 ਸਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਾਤਾ ਪੂਰਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਪੰਜ ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਹੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਖ਼ਾਸ ਹਾਲਤਾਂ ਵਿੱਚ, ਜਿਵੇਂ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ, ਉੱਚ ਪੜ੍ਹਾਈ ਜਾਂ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਦਰਜੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ। ਉਦੋਂ ਵੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅੰਕ ਕੱਟ ਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਅਸਲ ਜਵਾਬ ਇਹੀ ਹੈ ਕਿ ਖਾਤਾ ਚਲਦਾ ਰੱਖੋ, ਅਤੇ ਲੋੜ ਪਵੇ ਤਾਂ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਈ ਵਰਤੋ।

15 ਸਾਲ ਬਾਅਦ: ਮਿਆਦ ਵਧਾਓ ਜਾਂ ਪੈਸੇ ਕੱਢੋ?

ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਤਿੰਨ ਰਾਹ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੀ ਰਕਮ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਸੀਂ ਬਿਨਾਂ ਨਵੀਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖਾਤਾ ਹੋਰ ਪੰਜ ਸਾਲ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਬਕਾਇਆ PPF ਦਰ ਤੇ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਂਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਜਾਂ ਤੁਸੀਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਸਮੇਤ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਹੱਦ ਤੱਕ ਪੈਸੇ ਪਾਉਂਦੇ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਬਿਨਾਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਧਾਉਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਲਚਕਦਾਰ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਸੀਮਤ ਰਕਮ ਕੱਢ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਧਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਜਮ੍ਹਾਂ ਸਮੇਤ ਵਧਾਉਣਾ ਉਦੋਂ ਠੀਕ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਟੀਚੇ ਤੋਂ ਅਜੇ ਦੂਰ ਹੋ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਵਿਵਹਾਰ ਪਸੰਦ ਹੈ।

ਜਮ੍ਹਾਂ ਸਮੇਤ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਫਾਰਮ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਲੋਕ ਇਹ ਭੁੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਅੱਧ-ਵਿਚਾਲੇ ਦੀ ਹਾਲਤ ਵਿੱਚ ਫਸ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ 15ਵਾਂ ਸਾਲ ਪੂਰਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਪਹਿਲਾਂ ਕੈਲੰਡਰ ਵਿੱਚ ਯਾਦ-ਪੱਤਰੀ ਲਗਾ ਲਓ।

PPF ਦੀ FD, RD ਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ

PPF ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕ ਅਤੇ ਛੋਟੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਉਸਦੇ ਵਿਆਜ ਤੇ ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਰੈਕਰਿੰਗ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬੱਚਤ ਲਈ ਠੀਕ ਹੈ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਉੱਪਰ-ਹੇਠਾਂ ਹੁੰਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਗੁਆਏ ਵੀ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਰਿਵਾਰ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਤਰੀਕਾ ਵਰਤਦੇ ਹਨ, PPF ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨੀਂਹ ਮੰਨਣਾ। ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਹੈ ਜੋ ਖੁੰਝਣੇ ਨਹੀਂ ਚਾਹੀਦੇ, ਜਿਵੇਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਬੱਚੇ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ, ਅਤੇ ਇਸ ਵਿੱਚ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਕੋਈ ਖ਼ਤਰਾ ਨਹੀਂ। ਫਿਰ ਬਾਕੀ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਵੱਧ ਖ਼ਤਰਾ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜੇ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਹਾਲਤ ਨੂੰ ਠੀਕ ਬੈਠਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਖ਼ਤਰੇ ਸਮਝਦੇ ਹੋ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਕਿ ਨਿਯਮਿਤ ਬੱਚਤ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਚੱਕਰਵਾਧੀ ਵਿਆਜ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਦਰ ਤੇ ਮਿਆਦ ਅਜ਼ਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਗ਼ਲਤੀਆਂ ਜੋ PPF ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਪੈਂਦੀਆਂ ਹਨ

PPF ਦੀਆਂ ਬਹੁਤੀਆਂ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਤਾਰੀਖ਼ਾਂ ਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀਆਂ ਛੋਟੀਆਂ ਭੁੱਲਾਂ ਹਨ। ਇਹ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਹੈ।

• ਮਹੀਨੇ ਦੀ 5 ਤਾਰੀਖ਼ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਉਸ ਰਕਮ ਤੇ ਉਸ ਮਹੀਨੇ ਦਾ ਵਿਆਜ ਗੁਆ ਦੇਣਾ।
• ਸਾਰੀ ਸਾਲਾਨਾ ਜਮ੍ਹਾਂ ਮਾਰਚ ਤੱਕ ਛੱਡ ਦੇਣਾ। ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਉਹੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਉਸ ਸਾਲ ਦਾ ਵਿਆਜ ਲਗਭਗ ਨਾ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ₹500 ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਖੁੰਝਾ ਦੇਣਾ। ਖਾਤਾ ਬੰਦ-ਸਰਗਰਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਸਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਚਾਲੂ ਕਰਨ ਲਈ ਹਰ ਖੁੰਝੇ ਸਾਲ ਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ ਤੇ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜੁਰਮਾਨਾ ਭਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
• ਸਾਲ ਵਿੱਚ ₹1.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨਾ। ਵਾਧੂ ਰਕਮ ਤੇ ਕੋਈ ਵਿਆਜ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ ਅਤੇ ਕਟੌਤੀ ਵੀ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀ।
• 15 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਫਾਰਮ ਦੇਣਾ ਭੁੱਲ ਜਾਣਾ।
• ਕਈ ਖਾਤੇ ਖੋਲ੍ਹਣਾ। ਨਿਯਮਾਂ ਮੁਤਾਬਕ ਆਪਣੇ ਨਾਮ ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਵਾਧੂ ਖਾਤੇ ਵਿਆਜ ਕੱਟ ਕੇ ਬੰਦ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਇੱਕ ਸਾਦੀ ਆਦਤ ਇਸ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤਾ ਹੱਲ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਅਪ੍ਰੈਲ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨਾਂ ਲਈ ਸਟੈਂਡਿੰਗ ਇੰਸਟ੍ਰਕਸ਼ਨ ਲਗਾ ਦਿਓ, ਜਾਂ 5 ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਚੱਲਣ ਦਿਓ।

ਲੋਕ ਅਕਸਰ ਕੀ ਪੁੱਛਦੇ ਹਨ

ਸਰੋਤ ਅਤੇ ਹੋਰ ਪੜ੍ਹਨ ਲਈ

• ਨੈਸ਼ਨਲ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਇੰਸਟੀਚਿਊਟ – ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਸਕੀਮ
• ਇੰਡੀਆ ਪੋਸਟ – PPF ਸਮੇਤ ਬੱਚਤ ਸਕੀਮਾਂ
• ਭਾਰਤ ਦਾ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਵਿਭਾਗ – ਕਟੌਤੀਆਂ ਤੇ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ