Währung umrechnen und einen fairen Wechselkurs finden

Was ein Wechselkurs wirklich ist

Ein Wechselkurs ist der Preis einer Währung, gemessen in einer anderen. Liegt der Kurs zwischen US-Dollar und Euro bei 0,92, dann bekommen Sie für einen Dollar 0,92 Euro. Dreht man es um, kostet ein Euro etwa 1,087 Dollar, denn 1 geteilt durch 0,92 ist 1,087. Beide Zahlen beschreiben denselben Preis von zwei Seiten. Deshalb zeigt ein guter Währungsrechner den Kurs in beide Richtungen.

Währungen werden den ganzen Tag auf einem riesigen weltweiten Markt gehandelt, vor allem zwischen Banken, Unternehmen und Investoren. Die Preise bewegen sich mit Zinsen, Inflation, Handel, Politik und schlicht mit Angebot und Nachfrage. Erhöht ein Land die Zinsen, wollen Anleger oft mehr von seiner Währung, und der Preis steigt. Sieht die Wirtschaft schwach aus, fällt der Preis tendenziell. Darum sehen Sie dasselbe Währungspaar morgens und abends bei leicht unterschiedlichen Zahlen.

Die meisten Kurse im Alltag werden auf vier oder sechs Nachkommastellen angegeben. Das soll nicht wissenschaftlich wirken. Es liegt daran, dass der Unterschied zwischen 0,9205 und 0,9250 bei größeren Summen zählt. Bei einer Zahlung von 10.000 Dollar sind das ganz unscheinbare 45 Euro.

Der Mittelkurs und warum er Ihr Maßstab ist

Am Devisenmarkt hat jedes Währungspaar zu jedem Zeitpunkt zwei Preise. Zum einen den Preis, zu dem ein Händler Ihnen eine Währung abkauft (den Geldkurs). Zum anderen den Preis, zu dem er sie Ihnen verkauft (den Briefkurs). Der Briefkurs liegt höher als der Geldkurs. Den Unterschied nennt man Spread. Davon leben die Händler.

Der Mittelkurs liegt genau in der Mitte zwischen Geld- und Briefkurs. Er ist die fairste Einzelzahl für ein Währungspaar, weil er weder Käufer noch Verkäufer bevorzugt. Wenn Leute vom echten Wechselkurs sprechen, meinen sie fast immer diesen. Es ist der Kurs, den Sie sehen, wenn Sie online nach einer Umrechnung suchen.

Wichtig ist, den Mittelkurs als Maßstab zu sehen und nicht als Versprechen. Normalerweise können Sie zu diesem Kurs weder kaufen noch verkaufen, denn dann bliebe dem Anbieter kein Gewinn. Aber wenn Sie ihn kennen, können Sie jedes Angebot daran messen. Liegt der Mittelkurs bei 0,9200 und ein Anbieter bietet Ihnen 0,8900, wissen Sie: Etwa 3,3 Prozent behält er als Aufschlag ein, denn 0,89 geteilt durch 0,92 ergibt rund 0,967.

Woher unser Währungsrechner die Kurse hat

Sie sollen genau wissen, was Sie vor sich haben. Deshalb hier die Quelle. Unser Währungsrechner nutzt Frankfurter, einen kostenlosen, offenen Dienst, der die täglichen Referenzkurse der Europäischen Zentralbank (EZB) weiterveröffentlicht. Die EZB ermittelt diese Kurse an jedem Arbeitstag gegen 16:00 Uhr mitteleuropäischer Zeit. Sie werden schon seit vielen Jahren auf diese Weise veröffentlicht.

Weil die EZB pro Arbeitstag einen Kurs festlegt, ist die Zahl, die Sie sehen, ein täglicher Referenzkurs. Sie springt nicht jede Sekunde auf und ab wie ein Börsenbildschirm. Für die meisten Fragen im Alltag reicht das völlig. Wollen Sie ungefähr wissen, was eine Rechnung über 2.500 Euro in Dollar ist, oder ob ein Urlaub in Japan ins Budget passt, ist ein Tageskurs genau genug, um zu entscheiden.

Zwei Grenzen sollten Sie kennen. Erstens stammt der Kurs vom letzten Arbeitstag. An einem Samstag oder Feiertag sehen Sie also den Wert vom Freitag oder vom Vortag. Der Rechner zeigt das Datum des Kurses unter dem Ergebnis an, Sie wissen es also immer. Zweitens deckt die EZB eine feste Liste von 31 wichtigen Währungen ab. Manche beliebte Währungen, etwa der Dirham der Emirate, der saudische Riyal oder die pakistanische Rupie, stehen nicht darauf. Für sie raten wir keinen Kurs. Ehrliche Lücken sind besser als erfundene Zahlen.

Alles läuft in Ihrem Browser. Beim Öffnen der Seite lädt er die öffentliche Kurstabelle für die gewählte Währung herunter. Den Betrag, den Sie eintippen, schicken wir nirgendwohin, und wir speichern ihn nicht. Wie Sie prüfen, ob ein kostenloses Tool sorgsam mit Ihren Daten umgeht, lesen Sie in unserem Artikel Sind kostenlose Online-Tools sicher?.

So nutzen Sie den Währungsrechner in vier Schritten

Das Tool ist bewusst einfach gehalten. Hier der ganze Ablauf mit unserem kostenlosen Währungsrechner.

1. Tippen Sie im ersten Feld den Betrag ein, den Sie umrechnen wollen. Dezimalstellen sind möglich, etwa 249,99.
2. Wählen Sie im Feld Von die Währung, die Sie haben, und im Feld Nach die Währung, die Sie wollen. Die Liste zeigt die Währungsnamen auf Deutsch.
3. Lesen Sie den umgerechneten Betrag ab. Darunter sehen Sie den Kurs in beide Richtungen und das Datum, an dem der Kurs veröffentlicht wurde.
4. Für die Gegenrichtung tauschen Sie einfach die beiden Währungen. Der Rückkurs wird Ihnen ebenfalls angezeigt.

Betrachten Sie das Ergebnis als Ihren Bezugspunkt. Zeigt Ihnen Ihre Bank, Karte oder Ihr Überweisungsdienst eine eigene Zahl, vergleichen Sie beide. Die Differenz, geteilt durch den Referenzbetrag, sind die wahren Kosten dieses Anbieters.

Wie Banken und Überweisungsdienste ihre Gebühren verstecken

Anbieter verdienen an Währungen auf zwei Wegen: mit einer sichtbaren Gebühr und mit einem unsichtbaren Aufschlag. Die sichtbare Gebühr ist leicht zu erkennen. Es ist ein fester Betrag oder ein Prozentsatz, der klar ausgewiesen wird. Der Aufschlag ist schwerer zu entdecken, denn er steckt im Wechselkurs selbst.

Ein Rechenbeispiel. Sie wollen 1.000 US-Dollar an einen Freund schicken, der Euro erhält. Der Mittelkurs liegt bei 0,9200, die faire Antwort lautet also 920 Euro. Anbieter A wirbt mit null Gebühren, rechnet aber mit einem Kurs von 0,8900. Sie senden 1.000 Dollar, Ihr Freund erhält 890 Euro. Sie haben 30 Euro verloren, etwa 3,3 Prozent, und das tauchte nirgends als Gebühr auf.

Anbieter B verlangt eine klare Gebühr von 8 Dollar und rechnet mit 0,9180. Sie senden 1.000 Dollar, 8 gehen an die Gebühr, und 992 Dollar werden zu 0,9180 umgetauscht. Das ergibt 910,66 Euro. Sie haben etwa 9,34 Euro verloren, knapp über 1 Prozent. Der Anbieter mit der sichtbaren Gebühr ist also deutlich günstiger als der mit den angeblich null Gebühren.

Die Lehre ist einfach. Beurteilen Sie ein Angebot nie allein nach der Gebühr in der Werbung. Vergleichen Sie immer den Endbetrag, der ankommt, in der Währung, in der er ankommt. Diese eine Zahl enthält Gebühr und Aufschlag zusammen.

Eine einfache Methode, jedes Angebot zu vergleichen

Sie brauchen dafür keine Tabelle. Nutzen Sie diese Methode immer, wenn Sie Geld umtauschen wollen. Sie dauert etwa eine Minute.

Schritt eins: Ermitteln Sie mit dem Währungsrechner den Referenzbetrag. Das ist die Summe, die Sie zum Mittelkurs ganz ohne Kosten bekämen. Schritt zwei: Fragen Sie den Anbieter nach dem genauen Betrag, den der Empfänger nach allen Gebühren erhält, in der Währung des Empfängers. Schritt drei: Teilen Sie die Differenz durch den Referenzbetrag. Das Ergebnis sind Ihre echten Kosten in Prozent.

• Referenzbetrag: 5.000 USD bei 0,9200 ergeben 4.600 EUR.
• Angebot des Anbieters: Nach allen Gebühren kommen 4.490 EUR an.
• Differenz: 4.600 minus 4.490 sind 110 EUR.
• Echte Kosten: 110 geteilt durch 4.600 sind etwa 2,4 Prozent.

Wenn Sie das bei zwei oder drei Anbietern machen, sehen Sie schnell, wer für Ihren Betrag und Ihre Strecke am günstigsten ist. Die Reihenfolge kann sich je nach Höhe der Überweisung und gewünschter Geschwindigkeit ändern. Prüfen Sie deshalb bei jeder größeren Summe neu. Bei regelmäßigen kleinen Zahlungen reicht meist einmal. Prozentuale Unterschiede rechnen Sie auch mit unserem Prozentrechner aus.

Reise: Bargeld, Karten und Wechselstuben am Flughafen

Auf Reisen zahlen die meisten zu viel, weil die Entscheidungen schnell fallen müssen. So schneiden die gängigen Möglichkeiten in der Praxis ab.

Wechselstuben am Flughafen sind meist der teuerste Weg zu Bargeld. Sie wissen, dass Sie es eilig haben. Ihre Kurse behalten oft mehrere Prozent als Aufschlag ein, und manche verlangen zusätzlich eine Provision. Brauchen Sie bei der Ankunft Bargeld, nehmen Sie nur eine kleine Menge und besorgen Sie den Rest woanders.

Geld am Automaten im Ausland abzuheben, ist oft günstiger. Achten Sie aber auf drei Dinge. Ihre eigene Bank kann ein Entgelt für Abhebungen im Ausland verlangen. Der Automatenbetreiber vor Ort kann eine Gebühr erheben. Und der Automat kann anbieten, in Ihrer Heimatwährung abzurechnen statt in der Landeswährung. Dieses Angebot heißt dynamische Währungsumrechnung und arbeitet fast immer mit einem schlechten Kurs. Lassen Sie sich in der Landeswährung belasten.

Bei Kartenzahlungen gilt dieselbe Regel. Fragt ein Kartenterminal oder eine Website, ob Sie in Ihrer eigenen Währung oder in der Landeswährung zahlen möchten, wählen Sie die Landeswährung. Ihr Kartennetzwerk rechnet den Betrag dann zu einem Kurs um, der normalerweise nah am Referenzkurs liegt. Das Umrechnungsangebot des Geschäfts ist dagegen der Ort, an dem der zusätzliche Aufschlag steckt. Manche Karten berechnen außerdem ein Auslandseinsatzentgelt von etwa 1 bis 3 Prozent. Prüfen Sie Ihre Karte vor der Reise.

• Rechnen Sie vor der Abreise mit dem Währungsrechner, was Preise vor Ort ungefähr wert sind. Ein Kaffee für 4,50 in der Zielwährung sagt Ihnen erst etwas, wenn Sie wissen, dass das bei Ihnen etwa 4,90 sind.
• Merken Sie sich eine einfache Faustregel. Entsprechen 1 Einheit Ihrer Währung etwa 11 Einheiten der anderen, teilen Sie die Preise vor Ort durch 11 und wissen, was Sie zahlen.
• Nehmen Sie, wenn möglich, eine Karte ohne Auslandseinsatzentgelt mit und zahlen Sie immer in der Landeswährung.
• Halten Sie etwas Bargeld bereit für Orte, die keine Karten nehmen, und tauschen Sie nicht am Flughafen, wenn es sich vermeiden lässt.

Rechnungen an Kunden in einer anderen Währung

Wer freiberuflich arbeitet oder ein kleines Unternehmen führt, begegnet früher oder später fremden Währungen. Die wichtige Entscheidung ist, in welcher Währung Sie fakturieren. Die Antwort hängt davon ab, wer das Risiko von Kursschwankungen trägt.

Stellen Sie die Rechnung in Ihrer eigenen Währung, trägt der Kunde das Risiko. Rechnen Sie in seiner ab, tragen Sie es selbst, denn bis er zahlt, kann sich der Kurs verschoben haben. Ein Zahlungsziel von 30 Tagen reicht, damit eine Währung sich um ein oder zwei Prozent bewegt. Das kann einen großen Teil einer kleinen Gewinnspanne ausmachen.

Praktisch ist es, die Währung auf der Rechnung klar zu nennen. Haben Sie Preise umgerechnet, geben Sie den verwendeten Kurs an und das Datum, an dem Sie ihn genommen haben. Unser Rechnungsgenerator lässt Sie die Währung einstellen. Unser Ratgeber Rechnung schreiben erklärt die übrigen Angaben, die eine gute Rechnung enthalten sollte. Für Angebote funktioniert unser Angebotsgenerator genauso.

Denken Sie auch an die Steuer. Wenn Sie Geld in fremder Währung erhalten, müssen Sie normalerweise den Wert in Ihrer Heimatwährung zum Zeitpunkt angeben, an dem Sie es verdient oder erhalten haben. Die Regeln unterscheiden sich von Land zu Land, und manche Behörden veröffentlichen dafür eigene amtliche Kurse. Halten Sie Kurs und Datum fest und lassen Sie sich von einem Steuerberater bestätigen, was für Sie gilt.

Geld ins Ausland schicken, ohne zu viel zu verlieren

Geld an die Familie zu schicken oder jemanden im Ausland zu bezahlen, ist der Fall, in dem ein kleiner Prozentsatz am meisten ausmacht, weil die Beträge oft regelmäßig fließen. Wer jeden Monat 300 Dollar nach Hause schickt und dabei 3 Prozent Kosten hat, verliert im Jahr 108 Dollar. Senken Sie die Kosten auf 1 Prozent, bleiben 72 dieser Dollar bei Ihrer Familie.

Vergleichen Sie mindestens drei Wege: Ihre eigene Bank, einen spezialisierten Überweisungsdienst und, falls vorhanden, ein lokales Verfahren wie eine Bank-zu-Bank-Überweisung im Empfängerland. Bedenken Sie, dass die auf dem Papier billigste Option nicht immer die beste ist. Auch Tempo, Art der Auszahlung und die Frage, ob der Empfänger das Geld leicht abholen kann, spielen eine Rolle.

Ein paar Gewohnheiten helfen jedes Mal. Schicken Sie größere Beträge seltener, wenn der Anbieter eine feste Gebühr verlangt, denn dann fällt sie weniger ins Gewicht. Meiden Sie das Wochenende, wenn der Anbieter einen Wochenendaufschlag nimmt. Prüfen Sie Kurs und Endbetrag kurz vor der Bestätigung noch einmal, denn das Angebot kann sich seit Ihrem ersten Blick geändert haben. Und kontrollieren Sie die Daten des Empfängers doppelt. Eine zurückgebuchte oder falsch zugestellte Überweisung kann mehr kosten als jeder Wechselaufschlag.

Online einkaufen in fremder Währung

Online-Shops machen es leicht, die Währung zu übersehen. Genau deshalb lohnt sich ein zweiter Blick. Viele Seiten zeigen Preise in Ihrer Währung mit ihrer eigenen Umrechnung, und der verwendete Kurs kann einen Aufschlag enthalten. Andere rechnen in der Währung des Shops ab und überlassen die Umrechnung Ihrer Karte.

Eine einfache Kontrolle hilft. Kostet ein Produkt 79 Euro und Ihre Karte läuft in Dollar, rechnen Sie 79 Euro zum Referenzkurs um. Bei 1,087 Dollar pro Euro sind das etwa 85,87 Dollar. Zeigt der Shop Ihnen einen Preis von 91 Dollar, zahlen Sie rund 6 Prozent über dem Referenzkurs. Stellen Sie den Shop, wenn die Seite das erlaubt, auf seine eigene Währung um und lassen Sie Ihre Karte umrechnen. Das kann Geld sparen, besonders wenn Ihre Karte kein Auslandseinsatzentgelt verlangt.

Bedenken Sie, dass Zölle, Einfuhrabgaben und Versand die Kosten erhöhen können, wenn Sie in einem anderen Land bestellen. Der Rechner zeigt den Preis des Artikels, nicht die gesamten Kosten bis zur Haustür. Mit unserem Umsatzsteuerrechner schlagen Sie die örtliche Steuer auf einen Preis, sobald Sie ihn kennen.

Warum sich Wechselkurse bewegen und was Sie dagegen tun können

Wechselkurse bewegen sich, weil sich die Nachfrage nach Währungen ändert. Die größten Treiber sind Zinsen, Inflation, Wirtschaftswachstum, Handelsbilanzen und politische Ereignisse. Erhöht die Zentralbank eines Landes die Zinsen, wird Sparen in dieser Währung attraktiver, und die Nachfrage steigt tendenziell. Steigen die Preise in einem Land schnell, verliert seine Währung mit der Zeit meist gegenüber stabileren an Wert. Das ist ein Grund, warum Menschen die Inflation im Blick behalten, wenn sie langfristig mit Geld planen.

Diese Bewegungen lassen sich nicht verlässlich vorhersagen, auch von den meisten Profis nicht. Das praktische Ziel ist also nicht, den besten Tag zu erraten. Es geht darum, den Schaden eines schlechten Tages klein zu halten. Müssen Sie eine große Zahlung leisten, können Sie sie auf zwei oder drei Teile über mehrere Wochen verteilen. So tauschen Sie nicht alles zu einem einzigen unglücklichen Kurs um. Sparen Sie für eine Reise, können Sie jeden Monat einen Teil umtauschen statt alles auf einmal.

Unternehmen vereinbaren mit ihrer Bank manchmal im Voraus einen festen Kurs, ein sogenanntes Termingeschäft, um die Unsicherheit loszuwerden. Das ist ein Finanzprodukt mit eigenen Kosten und Risiken, und dabei kann ein einfacher Währungsrechner nicht helfen. Sind Ihre Zahlungen groß und regelmäßig, sprechen Sie mit einem qualifizierten Berater über die Möglichkeiten.

Sparen und Anlegen über Währungsgrenzen hinweg

Auch beim Sparen spielt die Währung eine Rolle. Liegen Ihre Ersparnisse in der einen Währung und Ihre künftigen Kosten in einer anderen, können Kursänderungen Ihnen genauso nutzen oder schaden wie die Zinsen. Ein Beispiel: Eine Familie in Indien spart für die Ausbildung ihres Kindes im Ausland. Sie bekommt Zinsen in Rupien, die Gebühren werden aber in Dollar oder Pfund berechnet. Wird die Rupie über die Jahre gegenüber dem Dollar schwächer, kaufen die Rupien-Ersparnisse weniger Dollar.

Das heißt nicht, dass Sie Ihr Geld überstürzt umschichten sollten. Jedes Umtauschen kostet etwas, und wohin sich der Markt entwickelt, weiß niemand. Es heißt aber, dass Sie das Währungsrisiko in Ihre Überlegungen einbeziehen sollten. Sehen Sie mit einem Tool wie unserem Zinseszinsrechner, wie Ihr Erspartes in seiner eigenen Währung wächst. Mit dem Währungsrechner sehen Sie dann ungefähr, was das in der Währung wert ist, in der Sie das Geld ausgeben werden.

Interessieren Sie sich für Festgeld in Indien, zeigt Ihnen unser FD-Rechner den Auszahlungsbetrag in Rupien. Der Währungsrechner zeigt diese Summe zum heutigen Kurs in Ihrer Heimatwährung. Der Kurs zum Zeitpunkt der tatsächlichen Auszahlung wird ein anderer sein. Sehen Sie die Umrechnung eines künftigen Betrags deshalb nur als grobe Orientierung.

Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten

Beim Umgang mit fremdem Geld tauchen immer wieder dieselben Fehler auf. Die meisten sind leicht zu vermeiden, wenn man sie einmal gesehen hat.

• Ein Angebot nur nach der Gebühr beurteilen. Der Aufschlag im Kurs ist oft größer als jede Gebühr.
• Das Angebot des Kartenterminals annehmen, in Ihrer eigenen Währung zu zahlen. Wählen Sie die Landeswährung.
• Einen größeren Betrag am Flughafenschalter tauschen, nur weil es bequem ist.
• Einen alten Kurs verwenden. Kurse ändern sich täglich, prüfen Sie also am Zahltag noch einmal.
• Vergessen, den Endbetrag zu vergleichen statt des beworbenen Kurses. Der erhaltene Betrag ist die einzige Zahl, die zählt.
• Die Richtung des Kurses verwechseln. Sind 1 Dollar 0,92 Euro, dann ist 1 Euro etwa 1,087 Dollar und nicht 0,92. Ein Fehler hier kann einen Preis um zehn Prozent verschieben.
• Die Steuer ignorieren. Einkommen und Schenkungen aus dem Ausland müssen unter Umständen gemeldet werden, und für die Steuer kann ein amtlicher Kurs gelten statt eines Marktkurses.

Wenn Sie nur drei davon vermeiden, behalten Sie über ein Jahr hinweg spürbar mehr Geld, besonders wenn Sie regelmäßig zahlen oder senden.

Was ein kostenloser Währungsrechner kann und was nicht

Ein kostenloser Währungsrechner ist ein sehr guter Maßstab. Er nennt Ihnen den Referenzwert eines Betrags. So können Sie einen Preis überschlagen, ein Budget planen und jedes Angebot prüfen. Wir selbst nutzen ihn, wenn wir Angebote vergleichen.

Was er nicht kann: Ihnen einen Kurs versprechen. Niemand ist verpflichtet, mit Ihnen zum Referenzkurs zu handeln. Und der Markt kann sich zwischen der Veröffentlichung der EZB-Zahl und Ihrer Zahlung bewegen. Fragen Sie bei großen oder eiligen Überweisungen immer Ihren Anbieter nach einem verbindlichen Angebot und vergleichen Sie es wie oben beschrieben mit dem Referenzbetrag.

Er ist auch keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Wechselkurse, Gebühren und Regeln unterscheiden sich von Land zu Land und ändern sich mit der Zeit. Geht es bei einer Entscheidung um viel Geld, um einen Kredit, einen Geschäftsvertrag oder eine Steuerfrage, sprechen Sie mit einer qualifizierten Fachperson, die Ihre Lage kennt.

Eine kurze Checkliste, bevor Sie Geld umtauschen

Drucken Sie sie aus, speichern Sie sie oder merken Sie sie sich einfach. Sie dauert eine Minute und kann Ihnen echtes Geld sparen.

1. Ermitteln Sie mit dem Währungsrechner den Referenzbetrag, damit Sie den fairen Wert kennen.
2. Fragen Sie jeden Anbieter nach dem genauen Betrag, der nach allen Gebühren und in der richtigen Währung ankommt.
3. Teilen Sie die Differenz durch den Referenzbetrag, um die echten Kosten in Prozent zu sehen.
4. Zahlen Sie im Ausland mit Karte, wählen Sie die Landeswährung und lehnen Sie das Umrechnungsangebot ab.
5. Prüfen Sie das Datum des Kurses und schauen Sie kurz vor einer großen Zahlung noch einmal nach.
6. Bei großen oder regelmäßigen Beträgen: Zahlungen aufteilen und die Anbieter alle paar Monate vergleichen.
7. Notieren Sie Kurs und Datum, die Sie für Rechnungen und Steuerunterlagen verwendet haben.

Wenn Sie diese sieben Dinge tun, sind Sie besser als die meisten, die einfach die erste Zahl hinnehmen, die sie sehen. Währung muss nicht geheimnisvoll sein, und sie muss auch nicht teuer sein.

Häufige Fragen

Quellen und weiterführende Links

• Europäische Zentralbank – Euro-Referenzkurse
• Frankfurter – Kostenlose API für Wechselkurse
• Consumer Financial Protection Bureau – Geld ins Ausland senden