ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਿਰਾਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਘੱਟ ਹੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਸੰਦ ਦਾ ਘਰ ਮਿਲ ਜਾਵੇ ਤੇ ਫਿਰ ਪਤਾ ਲੱਗੇ ਕਿ ਬੈਂਕ ਉਮੀਦ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਲੋਨ ਦੇਵੇਗਾ। ਇਹ ਅਕਸਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਸੌਖਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਨਿਯਮ ਕੋਈ ਰਾਜ਼ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨਾਂ ਤੇ ਸਾਦਾ ਹਿਸਾਬ ਹੈ।
ਇਸ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਨ ਲੈ ਕੇ, ਜਿਸਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਲਾਈਨ-ਦਰ-ਲਾਈਨ ਸਮਝ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਦੇਖਾਂਗੇ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਕਿਵੇਂ ਕੱਢਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨਾ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਫਿਰ ਦੇਖਾਂਗੇ ਕਿ ਕੀ ਇਸ ਅੰਕੜੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਜਾਂ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਹ ਛੋਟੇ ਕਦਮ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਯੋਗ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਕਈ ਲੱਖ ਜੋੜ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਘਰ ਲੱਭਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਪਤਾ ਹੋਣ ਨਾਲ ਕਮਾਨ ਤੁਹਾਡੇ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਲੋਨ ਬਾਰੇ ਕਿਵੇਂ ਸੋਚਦਾ ਹੈ
ਬੈਂਕ ਦਾ ਇੱਕ ਹੀ ਵੱਡਾ ਸਵਾਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ: ਜੇ ਅਸੀਂ ਇਸ ਬੰਦੇ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਦਿੱਤੇ, ਤਾਂ ਕੀ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਮੁੜ ਆਉਣਗੇ? ਇਸਦਾ ਜਵਾਬ ਲੱਭਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਕਈ ਗੱਲਾਂ ਇਕੱਠੀਆਂ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਤੇ ਉਹ ਕਿੰਨੀ ਪੱਕੀ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਬਕਾਏ। ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ। ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਅਤੇ ਕੰਮ ਦੇ ਕਿੰਨੇ ਸਾਲ ਬਾਕੀ ਹਨ। ਅਤੇ ਉਹ ਘਰ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਖ਼ਰੀਦਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ।
ਇਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਉਹ ਦੋ ਹੱਦਾਂ ਕੱਢਦੇ ਹਨ। ਪਹਿਲੀ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੱਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੇ ਇਹ ਗਾਈਡ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਦੂਜੀ ਜਾਇਦਾਦ ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੱਦ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਉਸਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ ਕੁਝ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਡਾ ਯੋਗ ਲੋਨ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਛੋਟਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
FOIR: ਉਹ ਅੰਕੜਾ ਜੋ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਫ਼ੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ
FOIR ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਆਮਦਨ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਪੱਕੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਦਾ ਅਨੁਪਾਤ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦਾ ਉਹ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਜੋ EMI ਵਰਗੀਆਂ ਪੱਕੀਆਂ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਵਿੱਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਉੱਪਰਲੀ ਹੱਦ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਪੱਧਰ ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ 40% ਤੋਂ 55% ਵਿਚਕਾਰ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਵੱਧ ਆਮਦਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਕਈ ਵਾਰ ਵੱਧ ਹਿੱਸਾ ਵੀ ਮਿਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਨਵੀਂ EMI ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਕੱਢਣੀ ਸੌਖੀ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਨੂੰ FOIR ਦੀ ਹੱਦ ਨਾਲ ਗੁਣਾ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਜੋ EMI ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਭਰਦੇ ਹੋ ਉਹ ਘਟਾ ਦਿਓ। ਜੋ ਬਚੇ, ਉਹੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਜੋੜ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਫਿਰ ਬੈਂਕ ਦੇਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਚੁਣੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਉਹ EMI ਕਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਲੋਨ ਮੋੜ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਹੱਲ ਕੀਤੀ ਉਦਾਹਰਨ
ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਲਓ ਜੋ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ₹80,000 ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਾਰ ਲੋਨ ਤੇ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ₹10,000 ਭਰਦਾ ਹੈ। ਉਹ 8.5% ਤੇ 20 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਸਦਾ ਬੈਂਕ 50% FOIR ਵਰਤਦਾ ਹੈ।
ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ: ₹80,000 ਦਾ 50% ₹40,000 ਹੈ। ਦੂਜਾ ਕਦਮ: ₹10,000 ਦੀ ਕਾਰ EMI ਘਟਾਓ। ਨਵੀਂ EMI ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ₹30,000 ਹੈ। ਤੀਜਾ ਕਦਮ: ਕੱਢੋ ਕਿ ₹30,000 ਦੀ EMI 8.5% ਤੇ 240 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਲੋਨ ਮੋੜਦੀ ਹੈ। ਜਵਾਬ ਲਗਭਗ ₹34,56,925 ਹੈ।
20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਉਹ ਵਿਅਕਤੀ ਕੁੱਲ ਲਗਭਗ ₹72 ਲੱਖ ਮੋੜੇਗਾ, ਯਾਨੀ ਲਗਭਗ ₹37.5 ਲੱਖ ਵਿਆਜ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਅਸੀਂ ਆਪਣੀ ਗਾਈਡ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਕਿਵੇਂ ਭਰੀਏ ਵਿੱਚ ਵਿਸਤਾਰ ਨਾਲ ਦੇਖਿਆ ਸੀ।
ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਸਕਿੰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖਰੇ ਅੰਕੜੇ ਅਜ਼ਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਅੰਕੜਿਆਂ ਨਾਲ ਖੇਡ ਕੇ ਦੇਖਣਾ ਬਣਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਹੜਾ ਨਤੀਜੇ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿਲਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਅੰਕੜੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਜਾਂ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ
ਉਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਦੇਖੋ ਕਿ 8.5% ਤੇ 20 ਸਾਲ ਲਈ ਹਰ ਬਦਲਾਅ ਯੋਗ ਲੋਨ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਹਿਲਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- 40% FOIR: ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ₹22,000, ਲੋਨ ਲਗਭਗ ₹25.4 ਲੱਖ
- 45% FOIR: ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ₹26,000, ਲੋਨ ਲਗਭਗ ₹30.0 ਲੱਖ
- 50% FOIR: ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ₹30,000, ਲੋਨ ਲਗਭਗ ₹34.6 ਲੱਖ
- 55% FOIR: ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ₹34,000, ਲੋਨ ਲਗਭਗ ₹39.2 ਲੱਖ
- ਪਹਿਲਾਂ ₹10,000 ਦੀ ਕਾਰ EMI ਚੁਕਾ ਦਿਓ: ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ₹40,000, ਲੋਨ ਲਗਭਗ ₹46.1 ਲੱਖ
- ₹40,000 ਕਮਾਉਣ ਵਾਲਾ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਜੋੜੋ, ਉਹੀ ਮੌਜੂਦਾ EMI ਨਾਲ: ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ₹50,000, ਲੋਨ ਲਗਭਗ ₹57.6 ਲੱਖ
ਦੋ ਗੱਲਾਂ ਉੱਭਰ ਕੇ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਮੌਜੂਦਾ EMI ਦਾ ਅਸਰ ਬਹੁਤ ਭਾਰੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ EMI ਦਾ ਹਰ ਰੁਪਇਆ ਯੋਗ ਲੋਨ ਵਿੱਚੋਂ ਲਗਭਗ ₹115 ਹਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਵਾਲਾ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਤਸਵੀਰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮਿਆਦ ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵੀ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ
ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਉਸੇ ਲੋਨ ਲਈ EMI ਘਟਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਉਹ ਲੋਨ ਵਧਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਸਹਾਰਾ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ। 8.5% ਤੇ ਉਸੇ ₹30,000 ਦੀ ਗੁੰਜਾਇਸ਼ ਲਈ, 10 ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਗਭਗ ₹24.2 ਲੱਖ ਨੂੰ ਸਹਾਰਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, 15 ਸਾਲ ਲਗਭਗ ₹30.5 ਲੱਖ, 20 ਸਾਲ ਲਗਭਗ ₹34.6 ਲੱਖ, 25 ਸਾਲ ਲਗਭਗ ₹37.3 ਲੱਖ ਅਤੇ 30 ਸਾਲ ਲਗਭਗ ₹39.0 ਲੱਖ।
ਪੈਟਰਨ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਦੇਖੋ। 20 ਤੋਂ 30 ਸਾਲ ਤੱਕ ਖਿੱਚਣ ਨਾਲ ਯੋਗਤਾ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਲਗਭਗ ₹4.4 ਲੱਖ ਜੁੜਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਵਿਆਜ ਬਹੁਤ ਸਾਰਾ ਜੁੜ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਯੋਗਤਾ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਸਾਧਨ ਹੈ, ਮੁਫ਼ਤ ਦਾ ਤੋਹਫ਼ਾ ਨਹੀਂ।
ਦਰ ਉਲਟ ਪਾਸੇ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। 8% ਤੇ ਉਹੀ ₹30,000 ਲਗਭਗ ₹35.9 ਲੱਖ ਨੂੰ ਸਹਾਰਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ 10% ਤੇ ਲਗਭਗ ₹31.1 ਲੱਖ ਨੂੰ। ਘੱਟ ਦਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਸੇ EMI ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਵੱਧ ਉਧਾਰ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਇਸ ਲਈ ਚੰਗੀ ਦਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੋ ਵਾਰ ਫ਼ਾਇਦਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਇੱਕ ਅੰਕੜਾ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 300 ਤੋਂ 900 ਵਿਚਕਾਰ, ਜੋ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਭਾਲਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਈ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 750 ਜਾਂ ਉੱਪਰ ਦੇਖਣਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਘੱਟ ਸਕੋਰ ਨਾਲ ਵੀ ਲੋਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਅਕਸਰ ਵੱਧ ਦਰ ਤੇ ਜਾਂ ਘੱਟ ਰਕਮ ਦਾ, ਅਤੇ ਕੁਝ ਬੈਂਕ ਮਨ੍ਹਾ ਵੀ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਕੁਝ ਆਦਤਾਂ ਮਦਦ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਹਰ EMI ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਬਿੱਲ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭਰੋ। ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਹੱਦ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਹੇਠਾਂ ਰੱਖੋ। ਇੱਕੋ ਵੇਲੇ ਕਈ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕਾਰਡਾਂ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਬਚੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਹਰ ਅਰਜ਼ੀ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਕਾਰਡ ਤੇ ਨਿਸ਼ਾਨ ਛੱਡਦੀ ਹੈ। ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਗ਼ਲਤੀਆਂ ਦੇਖੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਭੁੱਲਾਂ ਹੋ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਠੀਕ ਵੀ ਕਰਵਾਈਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁਝ ਮਹੀਨੇ ਰੁਕ ਕੇ ਉਸਨੂੰ ਸੁਧਾਰ ਲੈਣਾ ਫ਼ਾਇਦੇ ਦਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬਿਹਤਰ ਸਕੋਰ ਘੱਟ ਦਰ ਦਿਵਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ 20 ਸਾਲ ਦੇ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਦਰ ਦੀ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਕਟੌਤੀ ਵੀ ਲੱਖਾਂ ਦੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਹੱਦ: ਬੈਂਕ ਕੀਮਤ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਹਿੱਸਾ ਦੇਵੇਗਾ
ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਵੱਡੇ ਲੋਨ ਨੂੰ ਸਹਾਰਾ ਦੇਵੇ, ਬੈਂਕ ਘਰ ਦੀ ਪੂਰੀ ਕੀਮਤ ਨਹੀਂ ਦੇਵੇਗਾ। ਹਾਊਸਿੰਗ ਲੋਨ ਲਈ RBI ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿੱਸਾ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ₹30 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਲੋਨ ਲਈ 90% ਤੱਕ, ₹30 ਲੱਖ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਅਤੇ ₹75 ਲੱਖ ਤੱਕ ਲਈ 80% ਤੱਕ, ਅਤੇ ₹75 ਲੱਖ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਲਈ 75% ਤੱਕ।
ਇਸ ਲਈ ₹60 ਲੱਖ ਦੇ ਘਰ ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 80% ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਯਾਨੀ ₹48 ਲੱਖ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ ₹12 ਲੱਖ ਤੁਹਾਨੂੰ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਵਜੋਂ ਲਿਆਉਣੇ ਪੈਣਗੇ। ₹90 ਲੱਖ ਦੇ ਘਰ ਤੇ ਹੱਦ 75% ਹੈ, ਯਾਨੀ ₹67.5 ਲੱਖ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ₹22.5 ਲੱਖ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।
ਬਜਟ ਸਿਰਫ਼ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦਾ ਨਾ ਬਣਾਓ। ਰਜਿਸਟਰੀ, ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ, ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫ਼ੀਸ ਅਤੇ ਸਾਮਾਨ ਲਿਜਾਣ ਦਾ ਖ਼ਰਚਾ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਕਈ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਜੋੜ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਦੇਣੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ।
ਉਮਰ, ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਦੇਖਦੇ ਹਨ
ਬੈਂਕ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲੋਨ ਮੁੜ ਜਾਵੇ, ਇਸ ਲਈ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮਿਆਦ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। 30 ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ 30 ਸਾਲ ਮਿਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। 50 ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਸ਼ਾਇਦ ਸਿਰਫ਼ 10 ਜਾਂ 15, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਸੇ ਆਮਦਨ ਤੇ ਯੋਗ ਰਕਮ ਘਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਕਿਸਮ ਵੀ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦੀ ਹੈ। ਪੱਕੇ ਮਾਲਕ ਵਾਲੇ ਤਨਖ਼ਾਹਦਾਰ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਪਰਖਣਾ ਸਭ ਤੋਂ ਸੌਖਾ ਹੈ। ਆਪਣਾ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨਾਂ ਮੰਗੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਪਿਛਲੇ ਦੋ ਜਾਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਦੀਆਂ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਉਹੀ ਆਮਦਨ ਵਰਤਦਾ ਹੈ ਜੋ ਉੱਥੇ ਦਿਖਾਈ ਗਈ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਰਿਟਰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਘੱਟ ਦਿਖਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ ਵੀ ਉਸੇ ਦੇ ਨਾਲ ਘਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਕਮਾਈ ਵੱਧ ਹੋਵੇ।
ਕੁਝ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਬਦਲਵੀਂ ਤਨਖ਼ਾਹ, ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਕੁਝ ਹੋਰ ਨਿਯਮਿਤ ਕਮਾਈਆਂ ਦਾ ਵੀ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਗਿਣਦੇ ਹਨ, ਅਕਸਰ ਘਟਾਏ ਹੋਏ ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਚ। ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਕਿਹੜੇ ਸਰੋਤ ਗਿਣੇਗਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਜਵਾਬ ਬਦਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਯੋਗ ਲੋਨ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਸੱਤ ਤਰੀਕੇ
ਜੇ ਅੰਕੜਾ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋੜ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਦੇ ਅਮਲੀ ਤਰੀਕੇ ਹਨ।
- ਛੋਟੇ ਲੋਨ ਚੁਕਾ ਦਿਓ ਜਾਂ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿਓ, ਖ਼ਾਸ ਕਰਕੇ ਉਹ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ EMI ਵੱਡੀ ਹੈ ਤੇ ਸਮਾਂ ਥੋੜ੍ਹਾ ਬਚਿਆ ਹੈ। EMI ਦਾ ਹਰ ਰੁਪਇਆ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਹਟਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਲਗਭਗ ₹115 ਦਾ ਲੋਨ ਖੋਲ੍ਹ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
- ਪੱਕੀ ਆਮਦਨ ਵਾਲਾ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਜੋੜੋ, ਜਿਵੇਂ ਪਤੀ ਜਾਂ ਪਤਨੀ, ਜਾਂ ਮਾਪੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਤੁਹਾਡੇ ਨਾਲ ਮਿਲਾ ਕੇ ਗਿਣੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਬਕਾਏ ਘਟਾਓ, ਅਤੇ ਅਰਜ਼ੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਹੱਦ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਵਰਤਣ ਤੋਂ ਬਚੋ।
- ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 750 ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਹੈ ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਸੁਧਾਰੋ, ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਗ਼ਲਤੀਆਂ ਦੇਖੋ।
- ਲੰਮੀ ਮਿਆਦ ਚੁਣੋ, ਪਰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੀਪੇ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਰੱਖੋ ਤਾਂ ਜੋ ਵਿਆਜ ਹੱਥੋਂ ਨਾ ਨਿਕਲ ਜਾਵੇ।
- ਆਪਣੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਵਧਾਓ। ਵੱਡੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਯੋਗ ਹੋਣ ਲਈ ਘੱਟ ਲੋਨ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਆਪਣੇ ਆਮਦਨ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਸਾਫ਼ ਰੱਖੋ। ਰਿਟਰਨਾਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭਰੋ ਅਤੇ ਤਨਖ਼ਾਹ ਦੀਆਂ ਸਲਿੱਪਾਂ ਤੇ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਤਿਆਰ ਰੱਖੋ।
ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਅਤੇ ਭਰ ਸਕਣਾ ਇੱਕੋ ਗੱਲ ਨਹੀਂ
ਇਸ ਪੂਰੀ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਗੱਲ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਦੀ FOIR ਹੱਦ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਬਣੀ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੀ ਮਨ ਦੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਲਈ ਨਹੀਂ। 50% FOIR ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਹੱਥ ਆਉਂਦੀ ਤਨਖ਼ਾਹ ਦਾ ਅੱਧਾ EMI ਵਿੱਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਖਾਣ-ਪੀਣ, ਸਕੂਲ ਦੀ ਫ਼ੀਸ, ਸਫ਼ਰ, ਦਵਾਈਆਂ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਕਿਸੇ ਵੀ ਬੱਚਤ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ।
ਅੰਗੂਠੇ ਦਾ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਯਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸਾਰੀਆਂ EMI ਦਾ ਜੋੜ ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦੇ 35% ਤੋਂ 40% ਦੇ ਨੇੜੇ ਰੱਖੋ। ਸਾਡੀ ਉਦਾਹਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ₹30,000 ਦੀ ਥਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਲਗਭਗ ₹18,000 ਤੋਂ ₹22,000 ਦੀ EMI ਹੈ। ਉਸ EMI ਤੇ ਯੋਗ ਲੋਨ ਛੋਟਾ ਹੈ, 8.5% ਤੇ 20 ਸਾਲ ਲਈ ਲਗਭਗ ₹20.7 ਲੱਖ ਤੋਂ ₹25.4 ਲੱਖ, ਪਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਦਬਾਅ ਬਹੁਤ ਹਲਕਾ ਹੈ।
ਇਸਦੇ ਨਾਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਤੇ EMI ਦਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਕਿਸੇ ਸੌਖੀ ਪਹੁੰਚ ਵਾਲੀ ਥਾਂ ਰੱਖੋ, ਜਿਵੇਂ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ ਜਾਂ ਛੋਟੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ। ਦਰ ਵਧ ਜਾਵੇ ਜਾਂ ਆਮਦਨ ਡਿੱਗ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਿਰਹਾਣਾ ਤੁਹਾਡਾ ਘਰ ਬਚਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਘਰ ਲੱਭਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਯੋਜਨਾ
ਅਣਸੁਖਾਵੇਂ ਹੈਰਾਨੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਅਸੀਂ ਇਹ ਤਰਤੀਬ ਸੁਝਾਉਂਦੇ ਹਾਂ।
- ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਹੱਥ ਆਉਂਦੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਹਰ EMI ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਭਰਦੇ ਹੋ, ਲਿਖ ਲਓ।
- ਯੋਗਤਾ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਵਿੱਚ 40% ਦਾ ਸਾਵਧਾਨ FOIR ਪਾ ਕੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੋਨ ਦੇਖੋ, ਅਤੇ ਫਿਰ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੰਭਾਵਿਤ ਹੱਦ ਪਾ ਕੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇਖੋ।
- ਆਪਣਾ ਬਜਟ ਘੱਟ ਵਾਲੇ ਅੰਕੜੇ ਤੋਂ, ਨਾਲ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਤੇ ਖ਼ਰਚੇ ਜੋੜ ਕੇ, ਤੈਅ ਕਰੋ।
- ਆਪਣਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੇਖੋ ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਸਮੱਸਿਆ ਠੀਕ ਕਰੋ।
- ਦੋ ਜਾਂ ਤਿੰਨ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਸਿਧਾਂਤਕ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਮੰਗੋ, ਅਤੇ ਦਰ, ਫ਼ੀਸ ਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
- ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਉਹ ਘਰ ਦੇਖਣੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਅਸਲ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
ਉਹ ਕਾਗਜ਼ ਜੋ ਬੈਂਕ ਮੰਗੇਗਾ
ਕਾਗਜ਼ ਤਿਆਰ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਪੂਰੀ ਕਾਰਵਾਈ ਤੇਜ਼ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਦੇ ਚੱਕਰ ਬਚਦੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਇਹ ਮੰਗਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਸੂਚੀਆਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਪਛਾਣ ਤੇ ਪਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ, ਜਿਵੇਂ ਆਧਾਰ, PAN, ਪਾਸਪੋਰਟ ਜਾਂ ਵੋਟਰ ਆਈਡੀ।
- ਤਾਜ਼ਾ ਤਨਖ਼ਾਹ ਸਲਿੱਪਾਂ, ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਪਿਛਲੇ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀਆਂ, ਅਤੇ ਫਾਰਮ 16 ਜਾਂ ਪਿਛਲੇ ਦੋ-ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਦੀਆਂ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਰਿਟਰਨਾਂ।
- ਪਿਛਲੇ ਛੇ ਮਹੀਨੇ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੀਆਂ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ, ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਤੇ ਖ਼ਰਚ ਦੇ ਢੰਗ ਦਿਖਾਉਣ ਲਈ।
- ਆਪਣਾ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਲਈ ਕਾਰੋਬਾਰ ਦਾ ਸਬੂਤ, ਲਾਭ-ਹਾਨੀ ਦੇ ਖਾਤੇ ਤੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟਾਂ।
- ਘਰ ਚੁਣਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਕਾਗਜ਼, ਜਿਵੇਂ ਬਿਆਨਾ ਜਾਂ ਸੌਦੇ ਦਾ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ, ਮਾਲਕੀ ਦੇ ਕਾਗਜ਼ ਅਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਨਕਸ਼ੇ।
ਇੱਕ ਝਟਪਟ ਸੁਝਾਅ: ਦੇਖ ਲਓ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਰੇ ਕਾਗਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਨਾਮ ਤੇ ਵੇਰਵੇ ਮਿਲਦੇ ਹਨ। ਨਾਮ ਜਾਂ ਪਤੇ ਵਿੱਚ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਗੜਬੜ ਦੇਰੀ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਕਾਰਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ।
ਲੋਕ ਅਕਸਰ ਕੀ ਪੁੱਛਦੇ ਹਨ
ਮੈਨੂੰ ਆਪਣੀ ਤਨਖ਼ਾਹ ਤੇ ਕਿੰਨਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ?
FOIR ਕੀ ਹੈ?
ਕੀ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਮੇਰੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਯੋਗਤਾ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ?
ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਬੈਂਕ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਹਿੱਸਾ ਦੇਵੇਗਾ?
ਕੀ ਯੋਗਤਾ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ PNB ਤੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਸਹੀ ਹੈ?
ਸਰੋਤ ਅਤੇ ਹੋਰ ਪੜ੍ਹਨ ਲਈ
ਮੁਫ਼ਤ ਟੂਲਾਂ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਓ
ਕੋਈ ਸਾਈਨ-ਅੱਪ ਨਹੀਂ। ਜੋ ਵੀ ਤੁਸੀਂ ਲਿਖਦੇ ਹੋ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਬ੍ਰਾਊਜ਼ਰ ਵਿੱਚ ਹੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
PNB ਹੋਮ ਲੋਨ ਐਲੀਜਿਬਿਲਿਟੀ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਾਓ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਤੇ ਕਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮੁਫ਼ਤHDFC ਹੋਮ ਲੋਨ EMI ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ EMI, ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫ਼ੀਸ ਰੁਪਇਆਂ ਵਿੱਚ ਕੱਢੋ।
ਮੁਫ਼ਤEMI ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਲੋਨ ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਕੱਢੋ।
ਮੁਫ਼ਤਮਾਰਗੇਜ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ
ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਬੀਮੇ ਸਮੇਤ ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਮਾਰਗੇਜ ਕਿਸ਼ਤ ਵੇਖੋ।
ਅਸਵੀਕਰਨ
ਇਹ ਟੂਲ ਸਿਰਫ਼ ਆਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਹੈ। ਇਹ ਵਿੱਤੀ, ਟੈਕਸ, ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਨਤੀਜੇ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ, ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਜਾਂ ਟੈਕਸ ਵਿਭਾਗ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਦਰਾਂ, ਹੱਦਾਂ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਬਦਲਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਬ੍ਰਾਂਡ ਦੇ ਨਾਮ ਸਿਰਫ਼ ਇਹ ਦੱਸਣ ਲਈ ਹਨ ਕਿ ਟੂਲ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਉਹ ਆਪਣੇ ਮਾਲਕਾਂ ਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਾਡਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਕੋਈ ਸਬੰਧ ਨਹੀਂ। ਫ਼ੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅੰਕੜੇ ਕਿਸੇ ਯੋਗ ਮਾਹਰ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਤੋਂ ਜਾਂਚ ਲਓ। ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਟੂਲ ਆਪਣੇ ਜੋਖ਼ਮ ਤੇ ਵਰਤਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਇਸਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਨੁਕਸਾਨ ਲਈ TheFreeTool ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਪੂਰਾ ਅਸਵੀਕਰਨ ਪੜ੍ਹੋ